Comment assurer un prêt à taux fixe ?
Le prêt à taux fixe permet d’obtenir des mensualités qui n’évoluent pas au fil du temps. Est-ce que cela a une incidence sur l’assurance emprunteur ? Nous vous disons tout.
Les crédits immobiliers sont des prêts qui peuvent s'étaler jusqu'à 25 ans (durée maximum possible). Vous pouvez toutefois décaler votre crédit de 2 ans en cas de construction grâce à la mise en place d'un différé de remboursement.
Évidemment, votre crédit génère des intérêts. Ce sont ces intérêts qui sont calculés en prenant en compte un taux négocié avec votre banque (fixe ou variable). Vous l’avez compris : nous allons nous intéresser ici au premier cas.
Assurance emprunteur et prêt à taux fixe : caractéristiques de ce crédit immobilier
Le taux fixe a l’avantage d’être simple. En effet, négocié dès la mise en place du crédit immobilier, il ne changera pas par la suite.
Ceci étant dit, il est toujours possible de le renégocier si vous trouvez un taux plus intéressant et que cela vous permet de gagner en coût total.
De plus, bien que le taux reste constant, il est possible de faire évoluer les mensualités durant l’emprunt (et du remboursement du capital).
En plus du taux fixe classique, sachez qu’il existe deux options à connaître (selon les banques) :
- Le taux fixe modulable est un pourcentage prévu dans le contrat permettant de diminuer ou augmenter les mensualités de 30% en général ;
- Le taux fixe à échéances progressives pour augmenter les mensualités en fonction de ce qui a été prévu dans le contrat initial.
Assurance emprunteur et prêt à taux fixe : ce que cela implique sur votre contrat
Au vu des taux pratiqués par les banques (entre 1% et 2% en fonction des contrats), il paraît évident que c’est le moment idéal pour débuter un projet immobilier.
Toutefois, il ne faut pas oublier que les banques conditionnent la signature d’un prêt à l’obtention d’une assurance emprunteur associée. Le problème étant que les deux taux s’additionnent. Si ce total est supérieur au taux d’usure en vigueur, cela peut mettre en danger votre projet immobilier. Et nous ne parlons même pas du taux d’endettement qui doit être pris en compte dans le cadre d’un crédit immobilier.
Ainsi, si vous avez un profil à risque, il sera peut-être nécessaire de réfléchir à l’optimisation de votre assurance emprunteur.
Assurance emprunteur et prêt à taux fixe : comment profiter d’une couverture intéressante ?
Après avoir négocié votre prêt à taux fixe auprès de votre banque, intéressez-vous au taux de votre assurance emprunteur.
À ce titre, savez-vous qu’il est possible (et recommandé) de choisir une délégation d’assurance au lieu du contrat de groupe de l’établissement bancaire ? En effet, depuis 2010, la loi Lagarde a rendu cette substitution possible.
Puis, la loi Hamon et la loi Bourquin sont allées plus loin pour booster le pouvoir d’achat des emprunteurs en ajoutant la possibilité de changer d’assurance durant la première année de souscription et à chaque date anniversaire.
Vous avez besoin d’aide ? Les experts Wedou sont à votre disposition pour vous accompagner dans vos démarches.
FAQ / les questions les plus fréquentes
Assurance emprunteur et prêt à taux fixe : pourquoi choisir ce type de crédit ?
Assurance emprunteur et prêt à taux fixe : qu’est-ce que cela implique sur votre contrat ?
Assurance emprunteur et prêt à taux fixe : comment profiter d’une couverture intéressante ?
Assurance emprunteur pas cher
ans cet article, nous allons vous aider à découvrir une assurance de prêt immobilier moins chère en évoquant d’abord son fonctionnement, puis les différences qui existent dans les contrats pour une assurance-crédit.
Assurance emprunteur selon âge
Si le coût de l’assurance emprunteur varie en fonction de plusieurs critères, l’âge de l’emprunteur influe beaucoup dans le calcul du taux.
Surprime assurance emprunteur
Si vous avez l’intention d’acquérir un bien immobilier et de faire une demande de crédit, pour que la banque vous suive dans votre projet, vous devrez souscrire une assurance de prêt.
Cout assurance emprunteur
Dans cet article, nous allons évoquer l’assurance emprunteur et son utilité, puis nous fournirons plusieurs indications pour comprendre les tarifs pratiqués.