Depuis que le marché des assurances emprunteur est ouvert à la concurrence, les contrats souscrits en dehors des banques sont dits alternatifs. C'est-à-dire, souscrits par une voie différente qu'en passant par votre établissement de crédit.
Pour protéger l'emprunteur et les banques, il a été mis en place ce que l'on appelle l'équivalence de garantie des contrats. Cela signifie que pour être accepté par votre banque, le nouveau contrat doit remplir les mêmes garanties qu'initialement prévu par l'établissement. L'emprunteur ne peut pas être moins bien assuré. Le seul risque encouru étant de payer moins cher, il pourra même profiter de la délégation ou substitution de contrat pour prendre une meilleure protection.
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Le rôle de wedou.fr est de vous trouver les meilleures garanties au prix le plus juste.
On s'occupe de vous !
Nos partenaires français sont des spécialistes de l'assurance emprunteur et n'ont plus besoin de prouver leur grande expérience et la qualité de leur contrat. Ce sont les groupes MNCAP et AFI-ESCA.
Depuis sa création, wedou.fr s'est entouré des grands réassureurs internationaux tels que SCOR ou HannoverRE.
Notre ambition est de proposer des contrats performants à prix justes.
Vous entrez les éléments de votre prêt et ce qui vous concerne.
Elles remplissent toutes l'obligation d'équivalence de garantie demandée par votre banque. Pas de mauvaises surprises avec nous !
À chaque étape, nous vous accompagnons, que ce soit uniquement en ligne ou par téléphone. Nos conseillers sont là pour vous et se chargent de toutes les relations avec votre banque. Même la résiliation de votre ancien contrat.
Notre simulation et, le cas échéant, le transfert du contrat d’assurance de prêt d’un assureur à un autre, impliquent l’échange de données personnelles sensibles. Sur Wedou, cliquez sereinement car notre site est conforme au RGPD (Règlement Général de la Protection des Données) établi par l’Union européenne et applicable depuis le 25 mai 2018. Concrètement, vos données sont uniquement transmises aux parties prenantes de la distribution et de la gestion de votre contrat et sont strictement limitées à ce qui les concerne.
La rémunération de Wedou est directement négociée avec ses assureurs partenaires : aucun honoraire n’est réclamé aux emprunteurs etaucune facture ne vient s’ajouter au prix de l’assurance emprunteur. En toute transparence, nous pouvons vous indiquer qu’il représente entre 10 à 15 % de l’ensemble des cotisations contre 40 % pour les courtiers traditionnels (et jusqu’à 90 % pour les banques) : un positionnement qui nous permet de proposer des prix justes à nos clients, tout en rémunérant correctement notre travail.
Notre ambition est de révolutionner le monde l'assurance emprunteur pour plus de transparence et des tarifs justes !
Nous travaillons avant tout pour nos clients pour leur offrir une couverture adaptée à un prix qui leur fera faire des économies tout en respectant l'équivalence de garantie demandée par les banques. Nos clients voient leur pouvoir d'achat augmenter et pour eux pas de stress : Wedou s'occupe de toutes les modalités de transfert gratuitement.
Une simulation peut vous faire économiser jusqu'à 20000 € !
Wedou est à la fois une association et une société de courtage en assurance de crédits immobiliers. La première s’emploie à transformer l’assurance pour améliorer l'expérience utilisateur, renforcer et améliorer les garanties et réduire les prix. La seconde accompagne les emprunteurs vers des solutions d’assurance individuelle alternative offrant traditionnellement une meilleure couverture pour un prix nettement moins élevé que les contrats des bancassureurs.
Si vous avez déjà souscrit l'assurance emprunteur de votre banque, pas de panique, il est encore possible de la changer et de faire des économies sur vos cotisations.
Avant la loi Lemoine, il fallait le faire pendant la première année qui suivait la mise en place de votre prêt immobilier (loi Hamon) et à chaque date anniversaire de votre offre de prêt immobilier (une fois la première année passée). Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine, il est devenu possible de résilier à tout moment et sans frais, directement après la souscription de votre contrat.
Toutefois, votre nouvelle assurance emprunteur devra respecter les équivalences de garanties imposées par votre banque.
Le plus simple est de faire appel à nos conseillers qui vous aideront à constituer le dossier et feront les démarches auprès de votre banque. Nous allions la réactivité du digital et la présence efficace de nos conseillers pour vous accompagner à chaque étape !
La délégation de l’assurance emprunteur est une vraie opportunité pour le consommateur : concrètement, vous pourriez ainsi récupérer entre 400 et 600 euros par an. C’est un sacré gain de pouvoir d’achat ! Mais il n’en reste pas moins qu’il n’est pas toujours facile de savoir comment changer d’assurance emprunteur. Par exemple, la nécessité des garanties équivalentes n’est pas simple à appréhender pour un consommateur non averti. Pour en savoir plus sur celles-ci, vous pouvez consulter notre page d'information. Heureusement, wedou.fr peut vous aider. Nous militons pour que chacun ait l’assurance qui lui convient le mieux. Nous déterminons pour vous les garanties attendues par votre banque, nous élaborons l'offre répondant à ses critères d'équivalences et nous renforçons même ces garanties lorsque qu'elles apparaissent insuffisantes. En un instant, votre nouveau contrat est prêt et vous pouvez bénéficier d'un prix 2 fois moins cher. Vous signez en ligne sans attendre de validation et sans formalité médicale. Et voilà ! Après c'est à nous de jouer : wedou.fr accomplit pour vous gratuitement toutes les formalités de résiliation et changement auprès de votre banque : vous n’avez qu’à vous laisser guider...
Depuis 2018, il n'y a plus qu'une seule réponse à cette question : le jour de la signature de l'offre de votre prêt immobilier.
C'est la même date pour l'ensemble des banques et nous sommes heureux de cette homogénéisation car avant la décision du CCSF (Comité consultatif du secteur financier), chaque établissement avait la sienne.
Cela simplifie donc les choses pour les emprunteurs. Même s'il n'est pas toujours simple de retrouver la date de son offre de prêt. Heureusement, les conseillers de Wedou sont là pour vous aider dans toutes les démarches de changement d'assurance emprunteur !
La première loi essentielle sur l'assurance emprunteur est la Loi Lagarde qui, en 2010, a rendu possible la délégation d'assurance emprunteur. L'emprunteur peut alors prendre un autre intermédiaire que sa banque.
Avant la loi Lemoine, la loi Hamon permettait de changer d’assurance de prêt au cours de la première année du contrat. Elle a été complétée, quelques années plus tard, par l’amendement Bourquin qui autorisait cette substitution d’assurance à chaque date anniversaire. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, il est devenu possible de changer d’assurance de prêt à tout moment et sans frais. Les lois Hamon et Bourquin n’ont donc plus lieu d’être.
C'est une obligation du nouvel assureur à respecter pour pouvoir remplacer le contrat initial de la banque.
Le nouveau contrat doit apporter à l'assuré le même degré de garantie que celui exigé par l'établissement prêteur. Si l'équivalence n'est pas respectée, la banque est en droit de refuser la délégation ou la substitution de contrat.
La réglementation a défini 18 critères qui permettent de comparer les assurances de prêt et vérifier qu’elles répondent bien aux attentes de la banque prêteuse.
Ces critères sont aussi appelés critères d’équivalence car ils aident à vérifier que les garanties d’une offre d’assurance emprunteur sont bien équivalentes aux exigences définies par chaque banque. Pour faciliter le contrôle de l’équivalence des garanties, toute offre d’assurance de prêt doit être accompagnée de la remise d’une Fiche Standardisée d’Information (FSI) qui reprend, par garantie, l’ensemble des critères d’équivalence.
Lorsque vous empruntez, votre capacité de remboursement est basée sur vos revenus futurs. Une incapacité de travail, un décès, peut engendrer des baisses de vos ressources et empêcher le remboursement du crédit. Initialement conçue pour protéger les emprunteurs, l'assurance de prêt est devenue, aujourd’hui, une source substantielle de revenus pour les banques et les courtiers en crédit. Par conséquent, ces organismes poussent leurs clients à souscrire leur propre assurance emprunteur (appelée aussi « assurance de prêt »).
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Mais, dans les faits, les banques l’exigent pour accorder un prêt. En réalité, les emprunteurs ont vraiment intérêt à la souscrire parce qu'elle garantit le remboursement du crédit immobilier et le maintien au domicile si un coup dur provoque une perte de revenu. Néanmoins, rien n’oblige plus à souscrire ou à conserver l’assurance de prêt de sa banque, dont le prix est souvent excessif.
L’assurance emprunteur est une assurance temporaire limitée à la durée du crédit. Elle garantit le remboursement de la créance (capital et intérêts) à l’établissement prêteur en cas de décès, d’invalidité ou encore d’incapacité, voire éventuellement de perte d’emploi de l’assuré.
Non, la banque ne peut ni refuser, ni changer les conditions financières du prêt, ni appliquer de pénalités financières. Elle n'a qu'une raison de ne pas accepter une demande de délégation d'assurance emprunteur : si le contrat ne respecte pas le principe de l'équivalence de garantie. En effet, le nouveau contrat ne peut pas moins bien couvrir l'emprunteur que le contrat initial.
Pour être certain de ne pas avoir votre demande refusée, le plus simple est de vous laisser guider par nos conseillers wedou.fr qui vous proposeront le bon contrat au bon moment.
Contactez wedou.fr dès que la banque émet son refus. Nos conseillers vous aideront à mettre en place la délégation d'assurance avant votre première mensualité, tout en nous assurant que votre établissement respecte le taux et les conditions proposées.
Votre banquier peut aussi tenter de vous refuser la délégation lors de la mise en place du dossier, en prétextant que ce dernier ne sera pas accepté si vous vous faites assurer ailleurs. Il n'a pas le droit vous imposer son contrat.
Avec la loi Lemoine, votre banque n'a qu'un seul motif de refus légal : si le nouveau contrat proposé ne respecte pas l'équivalence de garantie demandée. Cette clause est là pour vous protéger vous et la banque. Le nouvel assureur doit fournir au moins les mêmes garanties que le contrat groupe de la banque. Vous ne pouvez pas être moins bien assuré.
Si cela vous arrive, contactez-nous, il y a toujours des solutions.
Absolument aucune : seul le niveau de commission diffère, ainsi que les règles d’acceptation. Pour votre information, avec seulement 13 % de part de marché en 2020, les compagnies alternatives assurent près de 50 % des emprunteurs avec un problème de santé et 75 % des emprunteurs de plus de 65 ans. En d’autres termes, seuls les assureurs individuels couvrent les profils à risques et les seniors, à un prix juste.
Non, depuis 2010 grâce à la loi Lagarde, vous avez le droit de choisir votre assurance emprunteur tant qu'elle respecte l'équivalence de garantie imposée par votre banque. Cela signifie que le contrat que vous souscrirez ailleurs ne peut pas être moins bien que celui que vous auriez eu dans votre établissement financier. Votre contrat peut avoir de meilleures garanties et surtout être moins cher.
Votre banque peut vous mettre une pression importante au moment de la mise en place de votre prêt immobilier. Elle n'a pas le droit. Surtout si vous choisissez un assureur qui remplit toutes les conditions imposées.
Rassurez-vous, si vous vous êtes laissé persuader de souscrire leur assurance de groupe, vous avez la possibilité de réaliser une substitution de contrat quand vous le souhaitez et sans frais (loi Lemoine).
En cas de doute, contactez Wedou, nous vous aiderons à y voir plus clair et à trouver l'assureur qui correspond à votre budget et vos besoins.
