Assurance emprunteur SOGECAP

Découvrez ici tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance emprunteur SOGECAP de la Société Générale.

Blog Post Illustration
Guide
Comparateur
SOGECAP assurance emprunteur

Vous envisagez de prendre un crédit immobilier pour faciliter la réalisation de votre projet immobilier ? Que ce soit pour l’achat d’un logement ou d’un terrain à construire, les banques exigent une assurance emprunteur. Celle-ci garantit la prise en charge totale ou partielle du capital restant ou des échéances de remboursement. En cas de sinistre ou de n’importe quel aléa de la vie, l’emprunteur pourrait ne pas être capable d’honorer le remboursement du prêt. L’assurance emprunteur protège donc aussi la banque en plus de l’emprunteur. Chez Wedou, nous comparons les différentes assurances de prêt pour trouver la meilleure offre au prix le plus juste avec les garanties les plus couvrantes. Découvrez ici tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance emprunteur SOGECAP de la Société Générale.

Assurance emprunteur chez SOGECAP : les informations essentielles

Un prêt immobilier est un engagement sur le long terme, quel que soit le projet immobilier ou le montant emprunté. La durée d’un emprunt varie généralement de 15 à 25 ans. Vous avez prévu d’obtenir un crédit immobilier pour acheter un logement à usage d’habitation ou un terrain pour y faire construire ce logement ? Dans ce cas, une assurance emprunteur est exigée de la part des banques.

L’assurance de prêt vise à protéger à la fois l’emprunteur et la banque en cas de sinistre. En effet, vous pouvez être confronté aux aléas de la vie pendant la période d’emprunt. Décès, maladie, invalidité partielle ou totale, incapacité physique, perte d’emploi, les risques existent. Si l’un de ces sinistres survient, l’assurance emprunteur rembourse une partie ou la totalité du prêt immobilier.

L’assurance emprunteur immobilier SOGECAP est proposée par la Société Générale. Entre le processus 100 % en ligne et le partage dématérialisé des documents, SOGECAP est une assurance emprunteur personnalisable qui s’adapte à tous les profils. La Société Générale propose plusieurs contrats d’assurance de prêt avec différents niveaux de garanties pour convenir à tous les types de prêts immobiliers, quel que soit le montant ou la durée de l’emprunt.

Le contrat d’assurance de prêt chez SOGECAP

Taux de l’assurance emprunteur

Le contrat d’assurance de prêt SOGECAP de la Société Générale a des taux variables en fonction de votre situation personnelle et de votre projet immobilier. Le calcul du taux de l’assurance emprunteur se calcule avec les informations suivantes :

  • Votre âge quand vous signez le contrat d’assurance ;
  • Vos habitudes de vie comme l’alcool, le tabac, etc. ;
  • Votre état de santé ;
  • Votre activité professionnelle ;
  • Votre projet immobilier : le montant du prêt, la durée de l’emprunt et la nature du projet.

Si vous investissez dans l’immobilier résidentiel, les taux de l’assurance de prêt SOGECAP se situent généralement entre 0,42 et 0,84 % du capital. La Société Générale vous présentera un devis avec le taux de l’assurance définitif après l’évaluation de votre demande d’adhésion et de votre questionnaire de santé. Vous pouvez ensuite comparer les différentes offres d’assurance emprunteur avec celle de SOGECAP. Avec Wedou, vous pouvez facilement comparer les différentes assurances emprunteurafin de réaliser jusqu’à 50 % d’économie.

Garanties de l’assurance emprunteur

Dans le cadre de l’obtention d’un prêt immobilier, certaines garanties de l’assurance emprunteur SOGECAP sont obligatoires. Vous pouvez choisir les autres garanties en fonction de votre projet immobilier (résidence principale, investissement locatif, terrain à construire, etc.), de votre santé, de votre activité professionnelle et d’autres critères. Les garanties proposées par l’assurance de prêt SOGECAP sont les suivantes :

  • Garantie décès : l’assurance SOGECAP rembourse le capital restant dû au jour du décès. Cette garantie est obligatoire. Prestation forfaitaire ;
  • Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible et d’Autonomie) : remboursement du capital restant dû au jour de la PTIA. Elle est aussi obligatoire. Prestation forfaitaire ;
  • Garanties ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail), ITP (Incapacité Temporaire Partielle de travail), IPP (Invalidité Permanente Partielle) et IPT (Invalidité Permanente Totale) : prise en charge d’une partie des mensualités de votre emprunt immobilier. Franchise de 90 jours et prestation forfaitaire. Il n’y a pas d’indemnisation si vous n’avez pas d’activité professionnelle.

De plus, l’assurance emprunteur SOGECAP couvre aussi les affections disco-vertébrales et psychologiques. Une hospitalisation d’au moins 5 jours est requise pour être couvert par l’assurance emprunteur.

SOGECAP prend aussi en charge les pratiques sportives à l’exception des sports mécaniques et des activités aériennes. Vous pouvez retrouver en détail la liste des sports non couverts dans les conditions générales de SOGECAP. En ce qui concerne le suicide de l’assuré, il n’est pas pris en charge pendant la première année de l’assurance, mais il y a une exception. Si le logement principal acquis a une valeur de 120 000 € au maximum, le suicide est couvert par l’assurance emprunteur.

En option, vous pouvez aussi souscrire à l’assurance Perte d’Emploi. Celle-ci permet de prendre en charge la moitié des mensualités de votre prêt immobilier si vous perdez votre activité professionnelle. SOGECAP propose également des contrats pour les seniors et les investissements locatifs. Ces contrats prennent en charge la totalité ou une partie du capital restant dû en cas de décès ou de PTIA. Ils sont spécialement conçus pour les clients âgés de plus de 65 ans et pour les prêts destinés aux investissements locatifs.

Conditions d’indemnisation

Les conditions d’indemnisation de l’assurance emprunteur SOGECAP varient en fonction des termes de votre contrat. L’indemnisation se base sur :

  • La durée de franchise : c’est le délai déterminé après lequel vous recevez votre indemnisation. Elle varie généralement de 30 à 180 jours après le sinistre survenu ;
  • Les exclusions de la garantie incapacité : les sports aériens et mécaniques sont exclus de la garantie. Aucune indemnisation n’est perçue si le sport exclu est à l’origine d’un sinistre.

Le montant indemnisé par SOGECAP se calcule sur le capital restant dû au moment du sinistre. Vous devez accompagner votre demande d’indemnisation de plusieurs documents en fonction du type du sinistre. Une copie de l’acte du prêt immobilier et un document détaillant les circonstances précises du sinistre sont toujours demandés. Voici les autres documents à fournir pour chaque sinistre :

  • Décès : un certificat médical et un acte de décès ;
  • PTIA : un certificat médical détaillé ;
  • IPP / IPT : un certificat médical de constatation du niveau d’invalidité ;
  • ITT : une expertise médicale.

Souscrire à l’assurance de prêt SOGECAP

Plusieurs formalités administratives et médicales sont à accomplir si vous souhaitez souscrire à l’assurance de prêt SOGECAP. Après avoir envoyé tous les documents nécessaires, vous recevrez un devis avec le tarif de l’assurance. Voici les formalités en question.

Formalités administratives

La première étape est de déposer une demande d’adhésion à l’assurance emprunteur SOGECAP. Il faut renseigner vos informations personnelles avec notamment votre situation et votre activité professionnelle. Vous devez aussi indiquer les informations de votre prêt immobilier : le montant, la durée, le type de projet immobilier, etc.

Ensuite, la Société Générale évalue votre demande d’adhésion et votre profil d’emprunteur. Si votre demande est acceptée au niveau administratif, il faut aussi remplir les formalités médicales.

Formalités médicales

En ce qui concerne les formalités médicales pour souscrire à l’assurance de prêt SOGECAP, vous devez remplir un questionnaire de santé. Celui-ci vous demande de renseigner votre âge, vos habitudes de vie (tabac, alcool, sports extrêmes, etc.) ou encore vos antécédents familiaux. La Société Générale utilise le questionnaire pour évaluer vos risques de santé.

L’assurance essaie d’estimer le risque que vous ne soyez pas capable d’honorer le remboursement de votre prêt en cas d’un quelconque sinistre. Dans cet objectif, la Société Générale peut aussi vous demander de réaliser un bilan de santé complémentaire. Si cela est nécessaire dans votre cas, sachez que les frais du bilan de santé seront remboursés au moment de la signature du contrat.

De plus, il faut savoir que l’organisme d’assurance peut vous refuser la souscription à un contrat en cas de problème de santé majeur ou de maladie chronique. Vous pouvez alors vous rapprocher de la convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Celle-ci peut faciliter votre accès à l’assurance emprunteur, quel que soit votre risque de santé.

Qui peut souscrire à une assurance de prêt chez SOGECAP ?

Une assurance emprunteur vous est demandée quand vous souhaitez obtenir un crédit auprès d’une banque pour faciliter la réalisation de votre projet immobilier. Vous pouvez souscrire à une assurance de prêt SOGECAP si vous empruntez seul le crédit si vous êtes co-emprunteur ou si vous vous êtes porté caution d’un crédit immobilier. Quelle que soit votre situation, il ne faut pas oublier d’accomplir les formalités administratives et médicales.

Changer d’assurance emprunteur pour SOGECAP

Vous avez déjà une autre assurance emprunteur, mais vous souhaitez souscrire à l’offre de SOGECAP ? Avec le principe de résiliation annuelle disponible depuis le 1er janvier 2018, il était possible de résilier son contrat d’assurance emprunteur 12 mois après la date de signature et en donnant deux mois de préavis. Vous pouvez désormais changer d’assurance emprunteur pour SOGECAP à n’importe quel moment.

Depuis le 17 février 2022,>la loi Lemoine permet aux emprunteurs de résilier leur contrat d’assurance à tout moment. Avec cette loi, vous pouvez plus facilement comparer les différentes offres du marché afin de choisir celle qui vous convient au meilleur prix. Il y a cependant une condition. Les garanties de l’assurance emprunteur doivent être équivalentes à celles proposées par la banque qui octroie le crédit immobilier. Le contrat de la Société Générale propose en effet une équivalence de garanties.

Délégation d’assurance emprunteur chez SOGECAP

La délégation d’assurance emprunteur vous permet de souscrire à l’assurance SOGECAP au lieu de celle proposée par la banque auprès de laquelle vous obtenez votre prêt immobilier. Vous ne pouviez pas choisir une autre assurance différente de celle de la banque jusqu’en 2010. La loi Lagarde entrée en vigueur le 1er septembre 2010 a allégé ces conditions. Désormais, les emprunteurs profitent d’une grande flexibilité pour choisir leur assurance emprunteur.

Avec la loi Lagarde, vous pouvez facilement comparer toutes les offres du marché pour choisir celle qui est la plus couvrante en termes de garanties. Sélectionnez l’assurance emprunteur qui correspond le mieux à votre activité professionnelle, à votre âge, à votre état de santé, etc.

De même, si vous obtenez un prêt immobilier auprès de la Société Générale, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance différent de SOGECAP tant qu’il propose un niveau de garantie équivalent. L’adhésion à un contrat d’assurance peut se faire au moment de l’octroi du prêt ou à n’importe quel moment suite à la signature de l’offre de prêt.

Conditions générales de l’assurance emprunteur SOGECAP

Vous vous apprêtez à adhérer à l’assurance emprunteur SOGECAP ? Avant de signer le contrat, il vaut mieux prendre connaissance des conditions générales de l’assurance de prêt SOGECAP. Vous pouvez retrouver la liste des conditions générales sur le site de la Société Générale.

Notre avis sur l’assurance emprunteur SOGECAP

L’assurance emprunteur SOGECAP a l’avantage de proposer différents contrats qui s’adaptent à votre situation et à votre projet immobilier. Les démarches pour adhérer au contrat peuvent toutes être effectuées en ligne, y compris les formalités médicales. Cependant, les tarifs de l’assurance emprunteur SOGECAP sont plutôt élevés par rapport à d’autres organismes.

Contacter SOGECAP

Si vous voulez contacter la Société Générale pour l’assurance SOGECAP, vous pouvez vous rendre dans une agence à proximité, leur envoyer un courrier ou les appeler au téléphone.

Le numéro de téléphone non surtaxé de la Société Générale est 09 69 36 23 62.

Pour leur écrire, l’adresse est la suivante :

Adresse SOGECAP,

50, Avenue Charles de Gaulle

92093 La Défense CEDEX

FAQ / les questions les plus fréquentes

Qu’est-ce que le droit à l’oubli des assurances emprunteur ?

Moins IconPlus Icon

Quel contrat d’assurance choisir si vous travaillez dans la fonction publique ?

Plus IconMoins Icon

Le tarif de votre contrat d’assurance emprunteur est-il fixe ?

Plus IconMoins Icon

Plus IconMoins Icon

Plus IconMoins Icon

Plus IconMoins Icon

Plus IconMoins Icon

Plus IconMoins Icon

Plus IconMoins Icon

Plus IconMoins Icon
Quelques informations pour
votre proposition personnalisée.
<

Et voilà notre
meilleure offre

J'en profite
Retenter

Assurance Emprunteur
Votre tarif en
10 secondes !

Blue Bird
Nous avons bien reçu votre enregistrement et vous adressons un mail pour accéder à votre espace personnel
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Autres articles

Comparateur

L'Assurance emprunteur : Ce que les banques ne vous disent pas !

La Loi Lemoine révolutionne l'assurance emprunteur, offrant la liberté de résiliation à tout moment. Wedou.fr, challenger du marché, propose des offres compétitives, bouleversant le paysage traditionnel.

Publié le
19/11/23
Comparateur

MetLife assurance emprunteur

Découvrez l’assurance de prêt immobilier proposée par MetLife et trouvez l’offre adaptée à votre profil grâce à notre comparateur Wedou.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Pourquoi changer d'assurance chez wedou.fr c'est gagner beaucoup sans risque et sans effort ?

Avec wedou.fr, changer d'assurance emprunteur est simple et économique : tarifs compétitifs, garanties optimales, processus sécurisé, transparence totale. Optez pour des économies judicieuses dès maintenant.

Publié le
29/3/24
Comparateur

Cardif assurance emprunteur

Afin de vous aider à comparer les contrats d’assurance emprunteur et trouver le meilleur organisme pour vous accompagner dans vos projets immobiliers, nous allons étudier ici l’offre de Cardif.

Publié le
3/10/22
Comparateur

Assurance emprunteur Luko

Grâce à notre comparateur Wedou, trouvez l’offre assurance emprunteur la mieux adaptée à votre projet et découvrez dans cet article les conditions de l’assurance de prêt proposée par Luko.

Publié le
23/9/22
Comparateur

CSF assurance emprunteur

Voici ce qu’il vous faut savoir si vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès du CSF.

Publié le
23/9/22
Comparateur

HSBC assurance emprunteur

Découvrez son offre et faites confiance à nos assureurs Wedou pour changer votre assurance emprunteur en toute sérénité.

Publié le
23/9/22
Comparateur

CNP Assurances : Un des principaux acteurs de l'assurance en france ?

CNP Assurances, liée à La Banque Postale, suscite des critiques pour des coûts élevés en assurance emprunteur, soulevant des questions sur l'écart entre ses valeurs affichées et ses actions concrètes.

Publié le
29/3/24
Comparateur

Simulateur assurance emprunteur

Avant de changer d'assurance de prêt immobilier, il faut être sûr de choisir le bon contrat. Ainsi, il convient de passer par un simulateur d'assurance emprunteur.

Publié le
3/10/22
Comparateur

Avis assurance emprunteur

Bien qu’il soit intéressant de choisir son assurance emprunteur grâce aux avis des sites et des consommateurs, il faut connaître les bons critères pour faire le bon choix. Nous vous disons tout à ce sujet.

Publié le
3/10/22
Comparateur

Allianz assurance emprunteur

Garanties de base, options complémentaires, taux et souscription : voici tout ce que vous devez savoir sur le contrat assurance emprunteur vendu par Allianz.

Publié le
23/9/22
Comparateur

MAIF assurance emprunteur

Vous avez utilisé notre comparateur et vous souhaitez changer d’assurance emprunteur pour souscrire à l’offre MAIF ? Découvrez les modalités proposées par la mutuelle française.

Publié le
23/9/22
Comparateur

SwissLife assurance emprunteur

Découvrez ici l’assurance emprunteur de SwissLife, son taux d’assurance, ses garanties et tout ce qu’il faut savoir.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Suravenir assurance emprunteur

Vous avez effectué une simulation sur notre site et souhaitez changer votre assurance emprunteur pour Suravenir ? Voici ce qu’il vous faut savoir.

Publié le
23/9/22
Comparateur

CIC assurance emprunteur

Taux, garanties, souscription, etc. : voici ce que vous devez savoir sur le contrat assurance de prêt du CIC.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Assurance emprunteur UGIP

Taux, garanties, souscription et conditions d’indemnisation : voici tout ce qu’il vous fait savoir.

Publié le
23/9/22
Comparateur

CBP assurance emprunteur

Taux, montant des cotisations, souscription et conditions d’indemnisation : voici ce qu’il vous fait savoir sur les contrats assurance emprunteur CBP.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Wedou.bg

Wedou.bg innove dans la protection des revenus, offrant une solution flexible et économique pour les travailleurs indépendants via une équipe d'experts internationaux.

Publié le
29/3/24
Comparateur

Luko : Assurance habitation

Luko, une entreprise française qui propose des assurances habitation en ligne, connaît des succès et des problèmes financiers, mettant en évidence les hauts et les bas de son parcours dans le domaine de l'assurance.

Publié le
29/3/24
Comparateur

Wedou.care

Wedou.care transforme l'assurance en Europe avec ses solutions InsurTech et une appli IoT pour protéger prêts et travailleurs indépendants.

Publié le
11/11/23
Comparateur

Wakam

De La Parisienne Assurances à Wakam : L'évolution d'une compagnie d'assurance établie depuis 1829 vers l'assurtech mondiale, avec une croissance annuelle de 37,2% et des partenariats clés.

Publié le
29/3/24
Comparateur

Assurance emprunteur Crédit Mutuel

Découvrez dans cet article toutes les modalités du contrat d’assurance emprunteur proposé par le Crédit Mutuel.

Publié le
23/9/22
Comparateur

CNP assurance emprunteur

Fondée en 1959, la compagnie CNP Assurances se hisse à la première place pour les assurances de prêt immobilier et à la deuxième place en ce qui concerne l’assurance-vie.

Publié le
3/10/22
Comparateur

Assurance emprunteur Quatrem

Découvrez dans cet article l’offre de contrat d’assurance de prêt proposée par Quatrem et changez d’assurance simplement grâce à nos experts.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Interiale assurance emprunteur

Vous allez contracter un crédit immobilier et vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur ? Trouvez la meilleure offre grâce à notre comparateur Wedou et découvrez le contrat proposé par la mutuelle Interiale.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Assurance emprunteur Crédit Agricole

Parmi les différents organismes prêteurs, découvrez dans cet article l’offre de prêt du Crédit Agricole.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Banque postale assurance emprunteur

Pour vous guider dans votre choix, découvrez l’offre proposée par La Banque Postale et utilisez notre comparateur en ligne pour trouver le meilleur contrat d’assurance.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Harmonie Mutuelle assurance emprunteur

Découvrez les offres d'assurance proposées par Harmonie Mutuelle et utilisez notre comparateur pour trouver le produit prévoyance adapté à votre profil.

Publié le
23/9/22
Comparateur

APRIL assurance emprunteur

Vous vous apprêtez à faire une demande de prêt immobilier pour faciliter l’achat de votre maison, appartement ou terrain à construire ?

Publié le
23/9/22
Comparateur

Assurance emprunteur Empruntis

Pour profiter d’une assurance emprunteur au meilleur taux et comprendre son fonctionnement, nous allons vous présenter ici ses différents aspects.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Assurance emprunteur MGEN

Tous les éléments importants pour comprendre et souscrire à l’assurance de prêt MGEN.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Assurance emprunteur MNH

La mutuelle nationale des hospitaliers, ou MNH fournit des solutions de mutuelle, de prévoyance et une caution de prêt immobilier pour les professionnels de santé.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Assurance emprunteur Direct Assurance

Découvrez ici l’assurance emprunteur de Direct Assurance, propriété de la compagnie Axa Assurance.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Macif assurance emprunteur

Voici ce qu’il vous faut savoir si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur pour la Macif.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Assurance emprunteur Pacifica

Ici, vous retrouverez toutes les informations essentielles sur l’assurance emprunteur Pacifica

Publié le
23/9/22
Comparateur

AXA assurance emprunteur

Chez Wedou, nous comparons les différentes offres de contrat d’assurance du marché afin de vous proposer la solution la plus adaptée au meilleur prix.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Assurance emprunteur Generali

Retrouvez ici toutes les informations sur l’assurance emprunteur Generali : les taux, les garanties, les formalités, les conditions, etc.

Publié le
23/9/22
Comparateur

Pourquoi wedou.fr est deux fois moins cher que votre banque ?

wedou.fr, assurance emprunteur abordable : commissions réduites, spécialisation, frais moindres, indépendance, tech efficace, transparence, conformité, engagement client.

Publié le
29/3/24
Comparateur

Assurance emprunteur GMF

Taux d’emprunt, garanties, options complémentaires, etc. : trouvez l’offre la plus adaptée à votre profil grâce à notre comparateur et découvrez le contrat Prêtiléa proposé par la GMF.

Publié le
23/9/22