Assurance emprunteur Suravenir

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Suravenir assurance emprunteur

Rattachée au Crédit Mutuel ARKEA, la compagnie Suravenir propose une assurance emprunteur aux conditions d’éligibilité relativement larges. Ses nombreuses garanties complémentaires et options de garanties permettent un contrat adapté à chaque profil. Vous avez effectué une simulation sur notre site et souhaitez changer votre assurance emprunteur pour Suravenir ? Voici ce qu’il vous faut savoir.

Assurance de prêt Suravenir : les informations essentielles

Suravenir appartient au groupe Crédit Mutuel ARKEA. Dédié à la protection des professionnels et des particuliers, l’organisme propose depuis plus de trente ans des produits de prévention : assurance vie, prévoyance et épargne retraite entreprise, assurance auto, etc. L’organisme assure aujourd’hui plus de 3,6 millions de personnes.

Son assurance de prêt immobilier « Sérévi emprunteur » couvre l’ensemble des prêts immobiliers et offre des conditions d'éligibilité larges. Son contrat se distingue notamment par :

  • Des tarifs et options variés pour s’adapter aux différents profils assurés ;
  • Une offre 100 % digitale ;
  • Des formalités médicales restreintes pour les emprunteurs jusqu’à 46 ans ou les prêts inférieurs à 250 000 €.

Le contrat assurance emprunteur Suravenir

Taux

Le taux de l’assurance emprunteur Suravenir dépend notamment de :

  • Votre âge ;
  • Votre profession ;
  • Votre projet immobilier : type d’investissement, montant du crédit immobilier, durée du prêt immobilier ;
  • Le contrat d’assurance emprunteur souhaité : délai de franchise, garanties, options, quotités ;
  • Vos habitudes de vie : fumeur ou non-fumeur, pratique de sports à risques, etc.

Le taux de votre assurance de prêt immobilier dépend également du système de calcul des cotisations :

  • Calcul des cotisations basé sur le capital restant dû. En souscrivant à ce mode de calcul, vos mensualités seront recalculées à chaque date anniversaire de votre contrat selon le montant restant à rembourser et votre âge.
  • Calcul des cotisations basé sur le capital emprunté. Dans ce cas, le taux de votre assurance de prêt immobilier reste inchangé durant toute la durée de votre contrat.

À titre d’exemple, un emprunteur âgé de 30 ans, sans conduites à risques et contractant un prêt immobilier de 200 000 € sur 25 ans se verra appliquer un taux moyen de 0,14 %. Ce taux équivaut à des mensualités d’environ 23,36 € pour un coût total de l’assurance de 7 009 €. (Simulation réalisée à titre indicatif sur la base d’un contrat Sérévi emprunteur digital avec garanties décès, PTIA, IPT, ITT, option renfort dorso-psy et franchise de 90 jours.)

Garanties de base

Le contrat de base « Sérévi Emprunteur Digital (formule 1) » prévoit deux garanties minimum obligatoires : la garantie décès et la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).

Conditions relatives à la garantie décès :

  • Avoir moins de 80 ans au moment de la signature du contrat ;
  • Remboursement du capital restant dû en cas de décès survenu avant l’âge de 90 ans ;
  • Prestation forfaitaire ;
  • Clauses d’exclusion : guerre, effets secondaires du rayonnement ionisant, rixe, terrorisme, émeutes, délits, mouvements populaires, sports à risques, suicide au cours de la première année du contrat, crime, navigation aérienne sans appareil certifié ou pilote sous licence valide, meurtre perpétré par le co-emprunteur, participation à un pari ou un défi, tentative de record, actes de piraterie, sabotage.

Conditions relatives à la garantie PTIA :

  • Avoir moins de 65 ans lors de la souscription ;
  • Remboursement du capital restant dû en cas de PTIA jusqu’à l’âge de 70 ans ;
  • Constatation de la perte d’autonomie effectuée par un médecin expert de la compagnie Suravenir ;
  • Prise en charge activée en cas d’incapacité totale et définitive d’exercer toute activité rémunératrice. L’assuré doit également prouver son incapacité à assurer seul les quatre actes de la vie courante, à savoir s’habiller, se nourrir, se déplacer et se laver.

Garanties complémentaires

En fonction de votre projet immobilier, Suravenir propose trois garanties complémentaires modulables selon sept formules :

  • La garantie d’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : Cette garantie vous couvre dans le cadre d’une maladie ou d’un accident entraînant une incapacité temporaire d’exercer votre profession. Si vous êtes inactif au moment du sinistre, la garantie se déclenche en cas d’incapacité à réaliser les travaux familiaux et domestiques. Après un délai de franchise, l’indemnité prévoit la prise en charge totale de vos mensualités. Cette prise en charge est abaissée à 50 % du montant de vos mensualités en cas d’inactivité (sauf en cas de souscription à l’option Inactif) : L’indemnisation est versée après stabilisation de votre état de santé pour une durée maximum de 1 095 jours.
  • La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) : La garantie IPT de l’assurance de prêt Suravenir vous couvre en cas d’incapacité à effectuer toute activité rémunératrice suite à un accident ou une maladie. Votre taux d’invalidité doit cependant être supérieur ou égal à 66 %. L’assurance emprunteur s’engage alors à honorer le remboursement de votre crédit auprès de l’organisme de prêt.
  • La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : La couverture s’active en cas d’invalidité comprise entre 33 % et 66 %. Le montant de la prise en charge est calculé à partir de la formule suivante : (taux d’invalidité - 33)/33.

Options de garanties

Les différentes options de garanties disponibles chez Suravenir vous permettent d’augmenter votre niveau de couverture. Le contrat d’assurance de prêt immobilier chez Suravenir dispose des options suivantes :

  • Option Inactif : prise en charge à 100 % en cas d’ITT, même en cas d’inactivité au moment du sinistre. Sans cette option, la couverture des mensualités du crédit immobilier intervient à hauteur de 50 %.
  • Option Renforts Dos et Psy : remboursement du prêt immobilier en cas d’affections disco-vertébrales ou maladies de nature psychologique. Cette option n’est soumise à aucun délai d’hospitalisation en cas d’ITT, IPT ou IPP.
  • Option Sa Profession : tarification et conditions d’indemnisation spécifiques à votre profession.
  • Option Mi-temps thérapeutique : remboursement de 50 % de vos mensualités en cas de reprise à temps partiel d’une activité professionnelle pendant 180 jours maximum.

Indemnisation

Le contrat d'assurance emprunteur Suravenir vous couvre contre les aléas de la vie. Si vous êtes dans l’incapacité de rembourser votre prêt immobilier à la suite d’un accident ou d’une maladie, la filiale du groupe Crédit Mutuel assure sa prise en charge. Toutefois, le remboursement de tout ou partie de votre emprunt est soumis à conditions. Ainsi, toute demande d’indemnisation doit s’accompagner des documents justificatifs suivants :

  • Une copie de l’acte de prêt immobilier ;
  • Un certificat d’adhésion mentionnant les éventuels avenants ;
  • Une copie du tableau d’amortissement édité par votre banque d’emprunt au jour du sinistre.

Des documents complémentaires vous seront également demandés :

  • En cas de décès : extrait d’acte de décès, certificat médical mentionnant la date et les circonstances du décès, questionnaire de l’assureur.
  • En cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : certificat médical avec appréciation de la perte d’autonomie.
  • En cas d’Invalidité Permanente Partielle (IPP) : attestation de versement d’une pension d’invalidité, certificat médical avec constatation du taux d’incapacité.
  • En cas d’Incapacité Temporaire Totale (ITT) : documents identiques à l’IPP, formulaire assurance renseigné par le médecin traitant.

En cas de sinistre, la demande d’indemnisation doit être formulée soit :

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Souscrire à l’assurance de prêt Suravenir

Qui peut souscrire à l’assurance de prêt Suravenir ?

La souscription à l’assurance de prêt Suravenir est possible si :

  • Vous empruntez seul ;
  • Vous souscrivez un emprunt avec un co-emprunteur ;
  • Vous vous êtes porté caution pour un prêt destiné à une tierce personne.

En fonction des garanties souhaitées au contrat d’assurance de prêt, vous devez également :

  • Avoir entre 18 et 74 ans pour souscrire à la Garantie Décès ;
  • Avoir entre 18 et 64 ans pour souscrire aux garanties PTIA, ITT, IPP et IPT ;
  • Avoir entre 18 et 54 ans pour souscrire à l’APE.

Comment souscrire au contrat d’assurance emprunteur Suravenir ?

La souscription au contrat Sérévi Emprunteur Digital se fait en ligne, via un espace personnel sécurisé. Cette offre digitale facilite les démarches administratives et permet une signature rapide de votre assurance de prêt. De même, une seule adhésion suffit lors d’un emprunt à deux.

En fonction du montant emprunté et de votre âge, certains documents complémentaires pourront être exigés avant acceptation de votre profil assuré :

  • Rapport médical ;
  • Analyse de sang 1 ou 2 ;
  • Examen cardiologique ;
  • Examen d’urines ;
  • Antigène spécifique de la prostate ;
  • Test de cotinine ;
  • Rapport moral et financier ;
  • Mammographie.

Les frais médicaux engagés pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur Suravenir vous seront remboursés lors de la signature de l’offre (selon les conditions générales de Suravenir assurances). Afin de faciliter les démarches médicales, Suravenir met à votre disposition plusieurs centres médicaux agréés pour réaliser vos examens au sein d’un même pôle.

Délégation d’assurance de prêt

La délégation d’assurance de prêt vous autorise à choisir votre assurance emprunteur. En effet, lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, la banque d’emprunt vous propose généralement ses propres offres d’assurance emprunteur. Cependant, en fonction de votre profil, une autre assurance-crédit peut s’avérer plus avantageuse. Grâce à la délégation d’assurance de prêt, vous êtes libre de souscrire l’assurance de votre choix pour bénéficier d’une meilleure couverture ou d’un tarif plus attractif.

Changer d’assurance de prêt pour Suravenir

Vous avez utilisé notre simulateur en ligne Wedou et vous souhaitez changer votre assurance actuelle pour Suravenir ? Pour résilier votre contrat, assurez-vous d’abord que le contrat Sérévi emprunteur digital de Suravenir propose un niveau de garanties au moins équivalent à votre protection actuelle. La FSI (Fiche Standardisée d’Informations) vous permet de savoir si les critères d’équivalences sont respectés.

Une fois cette vérification faite, la procédure de résiliation est simple et rapide. Entrée en vigueur le 1er juin 2022, la loi Lemoine autorise la résiliation de votre assurance de prêt à tout moment. Pour cela, il vous suffit d’envoyer un courrier recommandé à votre organisme actuel, qui devra alors vous répondre dans un délai de dix jours. Tout refus de sa part doit obligatoirement être motivé. Après acceptation, votre assurance vous fera parvenir un avenant à transmettre à Suravenir.

Chez wedou, nous prenons en charge cette démarche administrative pour faciliter votre changement d’organisme de protection. Vous pourrez ainsi profiter d’une assurance au meilleur prix et vous sentir protéger en cas de coup dur.

Conditions générales de l’assurance emprunteur Suravenir

Pour obtenir plus de renseignements sur le contrat assurance emprunteur proposé par la filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, consultez les conditions générales de l’assureur. Ce document est disponible en ligne. Vous pourrez ainsi approfondir les conditions relatives aux garanties et à leur application.

Notre avis sur l’assurance de prêt immobilier Suravenir

Pour les professionnels comme les particuliers, l’offre d’assurance de prêt immobilier Suravenir propose de nombreux avantages :

  • Une couverture large grâce à de nombreuses options et garanties complémentaires afin de s’adapter à tous les profils d’assurés ;
  • Des tarifs personnalisés en fonction des besoins de chaque emprunteur ;
  • Des garanties fixes même en cas de changement d’habitudes de vie ;
  • Un service 100 % digital pour une adhésion rapide via un espace personnel sécurisé ;
  • Des formalités médicales allégées pour les emprunteurs de moins de 46 ans ou les crédits immobiliers d’un montant inférieur à 250 000 €.

Les avis des assurés auprès de Suravenir rapportent toutefois des difficultés pour se faire indemniser ou joindre le service client.

Contacter Suravenir

Vous pouvez contacter la filiale du Crédit Mutuel Arkéa :

  • Par téléphone au 09 70 80 94 18 (appel non surtaxé) ;
  • Par courrier à l’adresse suivante : Vie Plus Filière de Suravenir, Tour Ariane La Défense 9, 5 place de la Pyramide, 92088 Paris La Défense CEDEX

FAQ / les questions les plus fréquentes

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