Assurance emprunteur MAIF

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MAIF assurance emprunteur

Grâce à notre comparateur Wedou, trouvez l’assurance de prêt immobilier la plus avantageuse pour votre projet. Taux, garanties, indemnisation, etc. : profitez d’une protection adaptée au meilleur prix. Vous avez utilisé notre comparateur et vous souhaitez changer d’assurance emprunteur pour souscrire à l’offre MAIF ? Découvrez les modalités proposées par la mutuelle française.

Assurance prêt immobilier MAIF : informations générales

Fondée en 1934, la MAIF est une société d’assurance mutuelle devenue société à mission en juillet 2010. L’organisme fonde son engagement sur des valeurs mutualistes tout en se fixant des objectifs environnementaux et sociaux.

La MAIF propose des produits d’épargne, de crédits et d’assurance. Son assurance emprunteur se distingue par un tarif compétitif et une couverture relativement large, incluant les professions et sports à risques.

Le contrat assurance prêt immobilier MAIF

Taux

Le coût d’une assurance de prêt immobilier varie en fonction de différents paramètres. C’est pourquoi le taux définitif ne vous sera jamais communiqué avant étude complète de votre dossier et de votre questionnaire médical.

À la MAIF, le taux de l’assurance emprunteur dépend de :

  • Votre situation personnelle : âge, profession exercée, fumeur ou non-fumeur, etc. ;
  • Votre projet immobilier : montant emprunté, durée de votre crédit immobilier, etc. ;
  • Votre niveau de protection souhaité.

À titre indicatif, le taux de l’assurance emprunteur MAIF est généralement situé entre 0,10 % et 0,70 % du capital emprunté. Cependant, il reste essentiel de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Grâce à notre comparateur Wedou, obtenez rapidement la meilleure offre d’assurance de prêt et soyez sûr de souscrire contrat assurance avantageux.

Garanties

Le contrat Assurance Emprunteur MAIF comprend les garanties suivantes :

  • Garantie Décès : remboursement du capital restant dû à l’organisme prêteur en cas de décès avant l’âge de 85 ans et selon la quotité assurée.
  • Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : remboursement du capital restant dû à l’établissement d’emprunt en cas de PTIA constatée à la suite d’un accident ou d’une maladie. Cette couverture est active jusqu’à vos 65 ans.
  • Garantie Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) : prise en charge des mensualités de votre prêt immobilier en cas d’incapacité à exercer votre activité professionnelle à la suite d’un accident ou d’une maladie. L’activation de la garantie se fait après un délai de franchise de 90 jours. En cas de reprise en mi-temps thérapeutique, la MAIF assure le remboursement de vos mensualités à hauteur de 50 % pour une durée maximum de 180 jours.
  • Garantie Incapacité Permanente Totale (IPP) : prise en charge de vos mensualités en cas d’impossibilité d’exercer de façon totale et permanente votre activité professionnelle (ou toute activité rémunératrice en cas d’inactivité au moment du sinistre). Le taux d’incapacité est évalué par un médecin et doit être au minimum de 50 % après consolidation de votre état de santé pour activer la garantie.
  • Garantie Incapacité Permanente Partielle (IPP) : prise en charge de vos échéances de crédit immobilier en cas d’incapacité dont le taux est compris entre 33 % et 50 %.

Les garanties du contrat assurance de prêt MAIF sont accordées dans la limite des clauses d’exclusions prévues par l’assureur (conséquences du terrorisme ou d’une guerre, risques aériens, saut à l’élastique, etc.).

Formules de garanties

La MAIF propose trois formules pour son contrat assurance de prêt. Ces différentes options sont conçues pour répondre à l’équivalence de garanties, obligatoire pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur en dehors de votre banque d’emprunt :

  • Formule 1 : garanties Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ;
  • Formule 2 : garanties Décès, PTIA, ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et IPT (Invalidité Permanente Totale) ;
  • Formule 3 : garanties Décès, PTIA, ITT, IPT et IPP (Invalidité Permanente et Partielle).

Conditions d’indemnisation

Pour être indemnisé à la suite d’un sinistre dans le cadre de votre assurance prêt immobilier MAIF vous devez :

  • Effectuer votre déclaration de sinistre le plus rapidement possible. Le délai maximum est indiqué dans les conditions particulières de votre contrat.
  • Transmettre les documents justificatifs demandés par la MAIF : copie de l’acte de prêt, tableau de vos échéances, acte de décès ou certificat médical, etc.

Par la suite, la MAIF fixe les conditions d’indemnisation suivantes :

  • Garantie tarifaire même en cas de changement d’habitude de vie ;
  • Remboursement sans condition de perte de revenu (remboursement forfaitaire) ;
  • Calcul du remboursement sur la base du capital restant dû.
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Souscription assurance emprunteur MAIF

Conditions d’éligibilité

La MAIF déclare accueillir « toutes celles et ceux qui se reconnaissent dans sa raison d’être et qui partagent ses valeurs ». De manière plus précise, l’assurance de prêt MAIF est accessible à toute personne physique ou morale, emprunteur ou co-emprunteur attestant remplir les conditions suivantes :

  • Être âgé de plus de 18 ans et avoir moins de 65 ans ou 85 ans en fonction des garanties souscrites ;
  • Habiter en France métropolitaine, au sein de l’Union européenne ou dans les DROM ;
  • Avoir contracté un crédit immobilier auprès d’un établissement prêteur en France métropolitaine, au sein de l’Union européenne ou dans les DROM.

De plus, vous devez signaler tout exercice de profession considérée comme étant à risques : métiers du secteur pétrolier, sportifs professionnels, professions liées à la protection de la population (gendarme, police, etc.), professions de la mer, intermittents du spectacle, etc.

Enfin, le contrat Assurance Emprunteur MAIF assure les prêts compris entre 17 000 € et 5 000 000 € sur une durée maximum de 40 ans. Pour souscrire au contrat d’assurance de prêt, votre crédit doit également appartenir à l’une des catégories suivantes :

  • Prêt amortissable avec ou sans différé d’amortissement ;
  • Prêt-relais ;
  • Prêt in fine ;
  • Prêt à taux zéro.

Formalités médicales

Les formalités médicales dépendent principalement de votre âge, du montant de votre crédit immobilier et de vos réponses au questionnaire de santé lors de votre demande d’adhésion. En fonction de votre situation, la MAIF peut vous proposer son offre de contrat d’assurance de prêt sans condition ou exiger des examens complémentaires (mammographie, électrocardiogramme, analyses d’urines).

Depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine a toutefois allégé les formalités médicales avec la suppression du questionnaire médical pour les emprunts inférieurs à 200 000 €. Pour bénéficier de cette mesure, l’échéance du prêt doit également intervenir avant l’âge de 60 ans.

Adhérer à l’assurance emprunteur MAIF

Pour adhérer à l’assurance emprunteur MAIF, vous avez deux possibilités :

  • Effectuer une demande d’adhésion en ligne sur le site de la MAIF ;
  • Trouver la délégation la plus proche de chez vous et prendre rendez-vous avec un conseiller.

La délégation d’assurance emprunteur

La loi Lagarde et la loi Hamon vous autorisent à souscrire une assurance prêt immobilier en dehors de votre établissement d’emprunt. Seule condition : votre nouveau contrat doit respecter une équivalence de garantie. Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez ainsi bénéficier d’un meilleur prix ou d’une meilleure protection. Avec notre comparateur Wedou, trouvez l’offre la mieux adaptée à votre profil et profitez de la délégation d’assurance pour faire des économies.

Changer son assurance crédit immobilier pour un contrat MAIF

Depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine vous permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment de votre contrat à condition que l’équivalence de garanties soit respectée. Pour cela, il vous suffit d’envoyer une demande de résiliation à votre organisme actuel, qui vous fera alors parvenir un avenant à transmettre à la MAIF. Chez Wedou, nos experts s’occupent de tout pour vous permettre de changer d’assurance emprunteur en toute sérénité.

Conditions générales assurance emprunteur MAIF

Une partie des informations relatives aux conditions générales de l’assurance emprunteur MAIF sont disponibles sur le site internet de l’assureur. Pour approfondir ces conditions et étudier l’offre d’assurance de prêt en détail, vous devrez prendre contact directement avec la MAIF.

Notre avis sur le contrat assurance emprunteur MAIF

L’assurance emprunteur MAIF présente plusieurs points positifs, notamment :

  • Des prix attractifs ;
  • La possibilité de racheter les risques pour élargir votre niveau de couverture ;
  • Une prise en charge des sports et professions à risques.

Chez wedou, nous attirons toutefois votre vigilance sur les points suivants :

  • De nombreuses exclusions de garanties entraînant souvent des surprimes ;
  • Une garantie PTIA restrictive, notamment sur la limite d’âge.

Contacter la MAIF

Pour contacter le service assistance MAIF, composez le 0 800 875 875. Vous pouvez également contacter un conseiller via le formulaire de contact mis à disposition sur le site de l’assureur.

FAQ / les questions les plus fréquentes

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