Un prêt immobilier pour acheter un logement à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation ou même un terrain destiné à la construction du logement est un engagement sur le long terme. En France, la durée standard d’un emprunt se situe généralement entre 15 et 25 ans. Il s’agit donc d’une longue période au cours de laquelle vous pouvez être confronté aux aléas de la vie. Les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité doivent donc toujours être pris en compte.

Par conséquent, les établissements bancaires exigent souvent, si ce n’est systématiquement, une assurance emprunteur lorsque vous souscrivez un prêt immobilier. L’assurance emprunteur garantit une prise en charge partielle ou totale du remboursement du prêt immobilier en fonction du sinistre. Elle offre ainsi une protection aux personnes qui empruntent et à l’établissement bancaire qui a délivré le prêt immobilier. SwissLife propose une assurance de prêt pour les particuliers et professionnels que vous pouvez adapter à votre situation. L’assurance des emprunteurs de SwissLife vous propose notamment :

• Des garanties étendues (PTIA, IPT, ITT , IPRO, IPP, décès et perte d’emploi) ;
• La prise en charge des sports à risque ;
• L’exonération du paiement des cotisations en cas d’arrêt de travail ;
• La couverture des capitaux importants en cas de décès ou de PTIA.

Taux de l’assurance emprunteur

Le taux de l’assurance emprunteur de SwissLife dépend de plusieurs critères. Votre âge au moment de l’adhésion et le montant que vous avez emprunté sont les deux critères principaux pour déterminer le taux de l’assurance. Celui-ci vous est proposé après l’étude de votre questionnaire de santé. Généralement, le taux de l’assurance emprunteur de SwissLife se situe entre 0,1 et 0,7 % du capital pour un achat résidentiel, que ce soit un appartement, une maison ou un terrain à construire.

Garanties de l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur de SwissLife se compose d’une base obligatoire et de plusieurs options que vous pouvez choisir. La base obligatoire de l’assurance couvre le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Elle est accessible jusqu’à 85 ans pour la garantie décès et jusqu’à 64 ans pour la garantie PTIA. Les garanties optionnelles auxquelles vous pouvez souscrire dépendent de votre âge, de votre situation professionnelle et du type de l’emprunt. Voici les garanties optionnelles proposées par l’assurance emprunteur de SwissLife en plus des deux garanties obligatoires décès et PTIA :

• La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail) : la prise en charge des échéances du prêt immobilier pendant votre arrêt de travail ;
• La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : le remboursement de vos échéances ou du capital restant en cas d’IPT qui vous empêche d’exercer définitivement votre profession ;
• La garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) : la prise en charge d’une partie des mensualités de votre emprunt ;
• La garantie IPRO (Invalidité Permanente Professionnelle) : le remboursement de vos échéances ou du capital dû en cas d’invalidité professionnelle pour les médecins, les sages-femmes, les kinésithérapeutes, les chirurgiens-dentistes, les pharmaciens et les vétérinaires ;
• La perte d’emploi : la prise en charge des mensualités pour les salariés qui ont perdu leur emploi après un licenciement. Vous pouvez aussi profiter de la garantie perte d’emploi en tant que dirigeant d’entreprise si vous avez souscrit à un régime privé d’assurance chômage ;
• L’option sport+ : la prise en charge des sports extrêmes ;
• Les options Sérénité et Sérénité + : la prise en charge des affections psychiatriques et des atteintes discales et vertébrales sans condition d’hospitalisation.

Conditions d’indemnisation

En cas de décès, de maladie, d’accident et d’autres sinistres, l’assurance emprunteur SwissLife prend en charge une partie ou la totalité des mensualités de votre prêt immobilier. Cela dépend des termes de votre contrat signé avec SwissLife. Pour bénéficier de cette prise en charge des mensualités, une demande d’indemnisation doit être effectuée auprès de SwissLife. Il faut notamment ajouter quelques documents à cette demande d’indemnisation. Voici les documents à fournir en fonction du sinistre :

• La copie de l’acte du prêt immobilier ;
• Un document qui expose les circonstances précises de l’incident ;
• En cas de décès, un certificat médical et un acte de décès ;
• En cas de PTIA, un certificat médical ;
• En cas d’ITT, une expertise médicale ;
• En cas d’IPT ou d’IPP, un certificat médical détaillant le taux d’invalidité ;
• Le certificat d’adhésion à une extension de garantie si vous y avez souscrit.

Plusieurs formalités administratives et médicales sont obligatoires pour souscrire à l’assurance de prêt de SwissLife.

Formalités administratives

Les formalités administratives consistent à remplir une demande d’adhésion. Vous devez notamment fournir tous les détails de votre projet immobilier, dont le montant emprunté, le type de projet, la durée de l’emprunt, etc. Rendez-vous sur le site de SwissLife pour obtenir la liste précise de toutes les formalités administratives.

Formalités médicales

Pour souscrire à l’assurance de prêt de SwissLife, vous devez aussi remplir un questionnaire médical. En plus de votre âge, celui-ci sert à indiquer vos habitudes de vie (si vous êtes fumeur par exemple), vos problèmes de santé ainsi que vos antécédents familiaux. SwissLife pourrait d’ailleurs vous demander de réaliser un bilan de santé complémentaire. Les frais de ce bilan complémentaire seront remboursés à la signature du contrat de l’assurance de prêt.

Qui peut souscrire à une assurance de prêt chez SwissLife ?

Toute personne qui demande un prêt immobilier est généralement contrainte de souscrire à une assurance de prêt. Vous pouvez souscrire à une assurance de prêt chez SwissLife si vous empruntez seul ou avec un co-emprunteur.

Vous avez déjà une assurance emprunteur, mais vous souhaitez la résilier pour souscrire à celle de SwissLife ? Depuis le 17 février 2022, la loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance de prêt à n’importe quel moment et sans frais.

La délégation d’assurance emprunteur mise en place par les lois Lagarde et Hamon vous permet de choisir l’organisme d’assurance de votre choix. Vous n’êtes pas obligé de choisir l’assurance emprunteur de la banque qui vous octroie le prêt immobilier. Vous pouvez ainsi comparer les différentes offres du marché et choisir la plus adaptée pour faire des économies. Il y a cependant une condition à respecter pour la délégation d’assurance emprunteur. Le niveau de garanties proposées par l’assurance doit être au minimum équivalent à celui de la banque d’emprunt.

Veuillez vous rendre sur le site de SwissLife pour consulter les conditions générales de l’assurance emprunteur. Vous pouvez aussi contacter l’organisme et demander plus de détails auprès des experts.

L’assurance emprunteur de SwissLife propose plusieurs avantages :

• Une assurance compatible avec tous les types de prêts : prêts à taux zéro, prêts classiques amortissables, prêts in fine, etc. ;
• Un tarif juste calculé en fonction de votre âge, de votre profession et du montant du capital assuré. Les non-fumeurs bénéficient d’ailleurs d’un tarif encore plus avantageux ;
• Une offre 100 % digitale via un espace client personnalisé ;
• L’irrévocabilité des garanties et des tarifs de l’assurance emprunteur.

À notre avis, l’assurance emprunteur de SwissLife propose de très bons tarifs compétitifs par rapport aux autres assurances du marché. Elle est aussi acceptée par toutes les banques en France. De plus, 80 % des clients de SwissLife recommandent l’assurance emprunteur. L’assurance emprunteur SwissLife est notamment avantageuse pour les seniors qui peuvent souscrire à la garantie décès jusqu’à 85 ans.

Vous pouvez contacter SwissLife en appelant le 01 86 95 03 15, numéro de téléphone non surtaxé du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 14h à 18h.

Vous pouvez aussi leur envoyer un courrier à l’adresse suivante : Swiss Life Gestion Emprunteur – 38, rue La Condamine 75017 Paris.