La souscription à un crédit immobilier vous engage sur le long terme. Au cours de ces années, de nombreux aléas de la vie peuvent vous empêcher d’honorer le remboursement de votre prêt immobilier. Par conséquent, les banques obligent généralement l’emprunteur à contracter une assurance de prêt. En cas de sinistre (chômage, accident, décès, etc.), les contrats d’assurance emprunteur offrent alors une prise en charge totale ou partielle de votre crédit immobilier.

L’offre de prêt varie en fonction de l’organisme sollicité. Au Crédit Agricole, l’assurance emprunteur comprend notamment :

• Une prise en charge forfaitaire (sans condition de perte de revenus) ;
• Une couverture élargie incluant de nombreuses garanties : décès, ITT, IPT, IPP, etc. ;
• Des options d’extension de garanties : Temps partiel thérapeutique, Affections dorsales et psychiatriques (renfort Dorso-Psy) ;
• Une simplification des formalités médicales pour les profils sans risques particuliers.

Taux de l’assurance emprunteur

Le taux de l’assurance emprunteur du Crédit Agricole varie selon différents critères. Le montant définitif est fixé après étude du dossier de prêt et du questionnaire médical.

Le coût d’une assurance emprunteur dépend notamment de :

• Votre projet : montant du prêt souhaité, durée de l’emprunt, etc. ;
• Votre âge ;
• Votre activité professionnelle ;
• Votre état de santé ;
• Vos habitudes de vie (conduites à risques, tabac, etc.).

Une fois déterminé par le Crédit Agricole, le taux de l’assurance de prêt est fixe. La banque n’est pas autorisée à le modifier durant la période de votre contrat d’assurance. À titre d’exemple, dans le cadre d’un prêt immobilier contracté au Crédit Agricole, le taux du contrat d’assurance oscille entre 0,25 % et 0,62 % du capital.

Garanties de l’assurance emprunteur

Dans le cadre d’un prêt immobilier, le Crédit Agricole rend obligatoires certaines garanties. Les termes du contrat varient selon le profil de l’emprunteur, les conditions du prêt et votre projet immobilier (achat d’une résidence principale ou secondaire, investissement locatif, travaux).

D’une façon générale, l’assurance emprunteur du Crédit Agricole assure le remboursement de tout ou partie de votre prêt en cas de :

• Décès : pour adhérer à la garantie décès, vous devez être âgé de moins de 80 ans ou de moins de 75 ans pour un crédit supérieur à 2 000 000 €. Le remboursement du capital restant dû à est effectif à la date du décès. Les décès survenus dans le cadre d’une pratique sportive à risques (sports aériens et mécaniques) font souvent l’objet d’une clause d’exclusion.
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : pour adhérer à la garantie Perte totale et irréversible d’autonomie, vous devez être âgé de moins de 70 ans au moment de la signature du contrat. Le versement du capital restant dû et des intérêts est effectif à la date du sinistre.
• Incapacité temporaire totale (ITT) : pour adhérer à la garantie d’Incapacité temporaire totale, vous devez être âgé de moins de 64 ans à la signature du contrat. Les mentions légales prévoient une période de franchise (généralement fixée à 90 jours). Au-delà de cette période, l’assurance garantit le versement des échéances du prêt à hauteur de 10 000 €/mois maximum et selon votre quotité. La couverture n’est effective qu’en cas d’impossibilité totale d’exercer une activité professionnelle, et ce, quelle que soit sa nature.
• Invalidité permanente partielle (IPP) : la garantie Invalidité permanente partielle affiche les mêmes conditions de souscription que l’Incapacité temporaire totale (âge du souscripteur, franchise, plafond mensuel de remboursement).
• Invalidité permanente totale (IPT).
• Perte d’emploi faisant suite à un licenciement.

Le Crédit Agricole met également à disposition des extensions de garanties Temps partiel thérapeutique (TPT) et Affections dorsales et psychiatriques (renfort Dorso-Psy). Pour souscrire à ces extensions, vous devez être âgé de moins de 64 ans. Le Crédit Agricole assure une prise en charge à hauteur de 50 % de la prestation prévue aux termes du contrat dans le cadre de la garantie ITT. Suite à la mise en place d’un temps partiel thérapeutique, la prise en charge est effective entre six et douze mois, sans condition d’hospitalisation.

Conditions d’indemnisation

Décès, maladies, perte d’emploi, accident, etc. : de nombreux aléas de la vie peuvent engendrer des difficultés à rembourser votre prêt immobilier. Dans ce cas, l’assurance emprunteur du Crédit Agricole prend en charge tout ou partie de vos mensualités (selon les termes de votre contrat). Cette prise en charge est forfaitaire. Le calcul de l’indemnisation se base sur le capital restant dû et intervient avec ou sans perte de revenus, même en cas d’inactivité professionnelle au moment du sinistre.

Dans le cadre d’une assurance de prêt, la demande d’indemnisation doit s’accompagner de certaines pièces justificatives :

• Documents précis témoignant des circonstances de l’accident ;
• Copie de l’acte de prêt immobilier ;
• Certificat d’adhésion à des extensions de garanties en cas de souscription à l’une d’elles (temps partiel thérapeutique, affections dorsales et psychiatriques, etc.) ;
• Certificat médical et acte de décès en cas de décès ;
• Certificat médical détaillé en cas de PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ;
• Certificat médical de constatation du taux d’invalidité en cas d’IPP (Invalidité Permanente Partielle) ou IPT (Invalidité Permanente Totale) ;
• Expertise médicale en cas d’ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail).

La demande d’indemnisation est à formuler par courrier auprès de la Caisse régionale de Crédit Agricole ou directement en ligne depuis votre espace personnel. Pour cela, nous vous invitons à vous identifier sur le site du Crédit Agricole.

Pour souscrire à l’assurance de prêt du Crédit Agricole, des formalités administratives et médicales sont obligatoires. Ces informations préalables sont exigées avant toute souscription à des contrats d’assurance, quel que soit l’organisme bancaire. Une fois ces documents transmis à votre Caisse régionale, le Crédit Agricole vous fera parvenir un devis avec son offre assurance emprunteur.

Formalités administratives

Pour souscrire à l’assurance prêt du Crédit Agricole, vous devez d’abord remplir une demande d’adhésion. Ce dossier permet à la banque d’examiner votre profil avant de vous faire parvenir une réponse.

Lors de la rédaction de ce formulaire, vous devrez notamment indiquer les informations relatives au prêt : projet immobilier, montant souhaité, durée d’emprunt, etc.

Pour les formalités administratives, rendez-vous sur le site du Crédit Agricole en ligne ou directement dans une agence de proximité.

Formalités médicales

La majorité des assurances emprunteur sont indexées à des formalités médicales. Ainsi, l’assurance emprunteur du Crédit Agricole demande de renseigner un questionnaire médical. Vous devrez notamment indiquer votre âge, vos antécédents familiaux ou encore vos habitudes de vie.

En fonction de votre profil emprunteur et de votre projet, le Crédit Agricole peut exiger un bilan complémentaire. Pour faciliter les démarches médicales, votre caisse régionale de Crédit Agricole met à votre disposition différents services médicaux. Grâce au réseau ARM, il est notamment possible de réaliser tous vos examens médicaux au même endroit. Vous avez également la possibilité de solliciter votre médecin traitant ou tout autre centre médical de votre choix.

Le coût des examens complémentaires est pris en charge et remboursé par le Crédit Agricole lors de la signature du contrat d’assurance emprunteur.

Qui peut souscrire à une assurance de prêt au Crédit Agricole ?

Il est possible de souscrire à l’assurance de prêt du Crédit Agricole si :

• Vous empruntez seul ;
• Vous empruntez avec un co-emprunteur. Dans le cadre d’un emprunt contracté à deux personnes, le Crédit Agricole vous autorise à choisir le niveau de quotité réparti entre chaque emprunteur. Seule obligation : votre prêt doit être assuré au minimum à 100 %. Par la suite, chaque emprunteur peut donc décider de s’assurer entre 50 % et 100 %. Toutefois, en cas de décès de l’un des emprunteurs et si sa quotité est équivalente à 50 %, le Crédit Agricole ne remboursera que la moitié du prêt. L’autre moitié devra être honorée par le second emprunteur.
• Vous êtes caution d’un prêt destiné à une autre personne.

Adopté le 1er janvier 2018, le principe de résiliation annuelle permet de mettre fin à votre contrat d’assurance emprunteur pour en changer. Néanmoins, cette législation s’applique uniquement si la signature de l’assurance de prêt date de plus de 12 mois. Elle prévoit également un préavis de deux mois.

Depuis le 17 février 2022, la loi Lemoine sur l’assurance de prêt vient à nouveau alléger les conditions de l’assurance de prêt pour l’emprunteur. Dorénavant, il est possible de résilier votre contrat d’assurance de prêt à tout moment. Cette loi vous permet ainsi de souscrire aisément à une assurance emprunteur moins onéreuse ou plus couvrante.

Attention : la nouvelle assurance de prêt du Crédit Agricole doit fournir des garanties équivalentes à l’assurance de votre banque d’emprunt.

Bon à savoir : si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur, nos experts en assurance Wedou vous accompagnent et s’occupent de tout.

La délégation d’assurance emprunteur autorise la souscription à l’assurance emprunteur de votre choix. Mise en place par les lois Lagarde et Hamon, cette législation vous permet de faire jouer la concurrence et de comparer différents contrats d’assurance. Vous bénéficiez ainsi des meilleures conditions pour votre assurance emprunteur : taux, garanties, indemnisation en cas de sinistre, conditions de prise en charge de votre crédit immobilier, etc. Seule condition à la délégation d’une assurance emprunteur : le niveau de garanties doit être au moins équivalent à celui de votre banque d’emprunt.

Suite à un problème de santé et notamment en cas de maladie chronique, le Crédit Agricole peut vous refuser la souscription à une assurance emprunteur. Dans ce cas, la délégation d’assurance emprunteur vous permet également de solliciter des organismes spécialisés issus de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

Vous allez contracter un prêt immobilier et vous devez souscrire une assurance emprunteur ? Pour prendre connaissance des conditions générales de l’assurance emprunteur et des mentions légales du contrat d’assurance au Crédit Agricole, rapprochez-vous de votre agence de proximité. Votre conseiller vous orientera vers un contrat adapté à votre situation.

Au Crédit Agricole, l’assurance emprunteur se distingue par plusieurs points positifs :

• Professionnalisme des experts en assurance ;
• Prise en charge forfaitaire non soumise à une perte de revenu ;
• Contrat personnalisé en fonction de votre projet immobilier ;
• Formalités médicales simplifiées pour les profils sans risque particulier (bon état de santé, absence de conduites à risques).

Cependant, l’organisme propose l’un des contrats d’assurance emprunteur les plus chers du marché pour une couverture qui apparaît souvent comme limitée :

• Prise en charge de l’invalidité à partir de 66 % ;
• Prise en charge de l’invalidité en cas d’« impossibilité d’exercer une quelconque activité professionnelle ». Au contraire, certains contrats vous assurent une prise en charge en cas d’impossibilité d’exercer seulement votre profession.
• Conditions restrictives dans le cadre d’une prise en charge à la suite d’un Temps partiel thérapeutique.

Les emprunteurs auprès du Crédit Agricole rapportent également une certaine lenteur administrative selon la caisse régionale sollicitée. Enfin, la relation banque client est souvent compliquée par un service client difficile à joindre.

Pour contacter un conseiller du Crédit Agricole :

• Appelez le 09 69 39 92 91 (numéro non surtaxé ouvert 24 h/24 et 7 j/7) ou contactez votre agence de proximité pendant les horaires d’ouverture.
• Sollicitez un rendez-vous auprès de votre conseiller bancaire. La prise de rendez-vous s’effectue dans votre agence ou directement sur le site du Crédit Agricole en ligne.
• Rédigez un courrier à l’adresse suivante : Crédit Agricole Assurance, 16 boulevard de Vaugirard 75724 Paris cedex 15.