La Banque Postale distribue des offres de prévoyance et d’épargne conçue par l’assureur CNP Assurances. Elle propose une assurance prêt immobilier complète, comprenant trois garanties : décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) et Incapacité Temporaire Totale (ITT).

Depuis l’entrée en vigueur de la Loi Lemoine au 1er juin 2022, La Banque Postale s’est également engagée à faciliter l’accès au prêt immobilier avec :

• Un gel des tarifs de base de l’assurance emprunteur ;
• La suppression des surprimes en cas de risques de santé aggravés (contrats AERAS niveau 2).

Taux de l’assurance de prêt La Banque Postale‍

Le taux de l’assurance de prêt La Banque Postale dépend du profil de chaque emprunteur. Le coût d’une assurance de prêt immobilier dépend notamment :

• De votre âge ;
• De vos antécédents médicaux ;
• De votre profession ;
• De votre projet immobilier (montant du prêt immobilier, durée du crédit immobilier, etc.) ;
• Du type de contrat souhaité.

Pour l’achat d’une résidence principale, l’assurance emprunteur La Banque Postale propose des taux moyens compris entre 0,4 % et 0,92 % du capital. Le taux d’assurance est fixé au moment de la souscription et reste inchangé durant toute la durée de votre contrat. De même, les risques garantis n’évolueront pas au cours de votre contrat (sauf accord préalable de votre part).

Garanties

Le contrat assurance de prêt de la Banque Postale comprend trois garanties :

• La garantie décès assure le remboursement du prêt immobilier en cas de décès de l’assuré jusqu’à ses 85 ans. L’adhésion à cette protection est possible pour les assurés âgés de moins de 80 ans. Le montant du remboursement se fait à partir du capital restant dû à l’échéance suivant le décès. Les activités aériennes et les sports mécaniques font l’objet d’une clause d’exclusion.
• La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). L’offre assurance emprunteur de la Banque Postale vous couvre en cas d’invalidité définitive suite à un accident ou une maladie. Pour débloquer la garantie PTIA, l’assuré doit être en incapacité d’effectuer les quatre actes de la vie courante (se laver, se nourrir, se déplacer et s’habiller) sans l’aide d’une tierce personne. Dans ce cas, la Banque Postale assure le remboursement du capital restant auprès de la banque d’emprunt.
• La garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT). Le contrat assurance de prêt immobilier de la Banque Postale rembourse les mensualités de votre crédit immobilier en cas d’incapacité à exercer votre métier. Elle couvre notamment les affections dorso-psychologiques sans condition d’hospitalisation. Si vous êtes inactif au moment du sinistre, la garantie ITT se débloque s’il vous est impossible d’effectuer vos activités habituelles. Cette garantie présente un délai de franchise de 90 jours.

Indemnisation

Demande d’indemnisation

En cas d’accident, de maladie ou de décès, vous pouvez être dans l’impossibilité de rembourser votre crédit immobilier. Dans ce cas, l’assurance emprunteur est là pour assurer le remboursement de vos mensualités. Toutefois, le déblocage de la prise en charge est soumis à certaines conditions.

Selon la nature du sinistre, la Banque Postale pourra notamment vous demander :

• Une copie de l’acte de prêt immobilier ;
• Des documents témoignant de l’accident ;
• Un certificat médical avec constatation du taux d’invalidité ;
• Un certificat de décès.

La demande d’indemnisation et les documents justificatifs doivent être envoyés à La Banque Postale. Un formulaire en ligne vous permet également d’effectuer une déclaration de sinistre sur internet. Mis en place par La Banque Postale et l’organisme CNP Assurances, ce formulaire digital simplifie les demandes d’indemnisation

Conditions d’indemnisation

L’assurance de prêt de la Banque Postale propose les conditions d’indemnisation suivantes :

• Remboursement forfaitaire des mensualités : la prise en charge du prêt immobilier n’est soumise à aucune perte de revenu ;
• Tarifs garantis même en cas de changement des habitudes de vie du client ;
• Calcul des cotisations basé sur le capital initial.

Toutes personnes physiques ou caution d’une personne physique peut demander à souscrire une assurance prêt immobilier La Banque Postale. Pour cela vous devez :

• Remplir une demande d’adhésion ;
• Signer une déclaration d’état de santé ;
• Renseigner un questionnaire médical. Ce questionnaire médical peut être rempli directement en ligne avec votre conseiller bancaire. Vous pouvez également l’envoyer au médecin-conseil de la CNP Assurances accompagné de la mention manuscrite « Secret médical ».

Lors de l’étude de demande d’adhésion à l’assurance de prêt, La Banque Postale pourra vous demander de fournir des documents complémentaires ou des examens médicaux particuliers (analyse d’urines, mammographie, etc.). Après examen de votre profil assuré, La Banque postale sera alors en mesure de formuler son offre assurance emprunteur.

Votre protection débute dès la signature de l’assurance emprunteur et dure tout au long de votre engagement.

Grâce à la délégation d’assurance, vous avez le choix de votre assurance emprunteur. Mise en place par la loi Lagarde et la loi Hamon, la délégation d’assurance vous permet de faire jouer la concurrence : une opportunité pour bénéficier de prix plus intéressants ou d’une protection plus large à un coût identique. À partir de notre comparateur en ligne, vous pouvez ainsi choisir la meilleure offre assurance emprunteur en fonction de votre profil.

Vous avez effectué une simulation sur notre comparateur et vous souhaitez changer d’assurance de prêt pour rejoindre La Banque Postale ? Grâce à la loi Lemoine, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance à tout moment. Seule condition exigée : le niveau de garanties proposé par La Banque doit être supérieur ou égal à celui de votre organisme actuel.

Par la suite, il vous suffit de faire parvenir votre demande de résiliation par courrier recommandé à votre compagnie d’assurance. Cette dernière dispose alors de dix jours pour formuler sa réponse (tout refus doit être clairement motivé et justifié). Après acceptation de votre demande, votre assurance vous fera parvenir un avenant à transmettre à La Banque Postale. Chez wedou, nous prenons en charge cette démarche administrative afin de simplifier au maximum votre changement d’assurance de prêt immobilier.

Le contrat assurance emprunteur La Banque Postale présente les conditions générales suivantes :

• Assurance prêt immobilier limitée aux investissements inférieurs ou égaux à 1 200 000 € ;
• Prise en charge des métiers et sports à risques (or sports aériens et mécaniques) ;
• Clause d’exclusion en cas de suicide au cours de la première année du prêt.

Pour prendre connaissance de l’ensemble des conditions générales relatives à l’assurance de prêt immobilier La Banque Postale, contactez directement l’établissement.

L’assurance de prêt immobilier La Banque Postale offre une couverture efficace aux assurés. Ainsi, de nombreux points positifs sont à relever :

• Une souscription à l’assurance prêt immobilier simple et rapide ;
• Une prise en charge des affections disco vertébrales et psychologiques ;
• Des formalités médicales allégées pour les emprunteurs avant 40 ans ;
• Des indemnisations correctes ;
• Le respect de la convention AERAS.

Le contrat assurance de prêt immobilier La Banque Postale fait cependant l’objet de quelques points de vigilance :

• Des démarches administratives complexes et lentes suite à un sinistre ;
• Un contrat et des tarifs alignés sur le contrat groupe CNP Assurances parfois inadaptés aux profils des emprunteurs ;
• L’annulation de la garantie ITT en cas de reprise d’une activité professionnelle en mi-temps thérapeutique après une maladie ou un accident.

Pour contacter la Banque Postale, vous pouvez :

• Vous rendre dans votre agence de proximité ;
• Vous connecter sur votre espace personnel via le site de La Banque Postale ;
• Joindre le service client au 3639 du lundi au vendredi de 8 h à 20 h du lundi et de 8 h à 12 h le samedi ;
• Écrire à : La Banque Postale Service Relation Clientèle, 11 rue Bourseul, 75900 PARIS CEDEX 15.