Assurance emprunteur GMF

Taux d’emprunt, garanties, options complémentaires, etc. : trouvez l’offre la plus adaptée à votre profil grâce à notre comparateur et découvrez le contrat Prêtiléa proposé par la GMF.

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Assurance emprunteur GMF

Vous avez besoin d’un prêt immobilier pour investir dans la pierre ? Dans ce cas, votre banque peut vous obliger à souscrire une assurance emprunteur afin de garantir le remboursement de votre crédit immobilier. Cependant, grâce à la délégation d’assurance, vous êtes libre de choisir le contrat de votre choix. Taux d’emprunt, garanties, options complémentaires, etc. : trouvez l’offre la plus adaptée à votre profil grâce à notre comparateur et découvrez le contrat Prêtiléa proposé par la GMF.

Assurance de prêt GMF : informations générales

Fondée en 1934, la GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une mutuelle française spécialisée dans les produits d’assurance santé, habitation, crédit, épargne et voiture. L’organisme assure aujourd’hui un très grand nombre des agents de la fonction publique.

Grâce à la délégation d’assurance autorisée par les lois Lagarde et Hamon, la GMF a par ailleurs lancé son offre assurance prêt immobilier. Cette législation permet aux emprunteurs de souscrire une assurance-crédit immobilière auprès d’un organisme différent de leur banque d’emprunt. Depuis la mise en place de la délégation d’assurance, de nombreuses assurances proposent ainsi leurs propres produits, souvent plus avantageux que ceux des banques.

Le contrat d’assurance emprunteur Prêtiléa de la GMF propose ainsi :

  • Un contrat personnalisable pour s’adapter aux besoins des différents emprunteurs (particularités des métiers de la fonction publique, pratique de sports à risques, etc.) ;
  • Un tarif fixe même en cas de changement de vos habitudes de vie ;
  • Un taux d’emprunt compétitif ;
  • Une garantie décès offerte durant 90 jours (après signature de la demande d’adhésion au contrat emprunteur de la GMF).

Prêtiléa : le contrat assurance prêt immobilier GMF

Taux de l’assurance emprunteur GMF

Le taux d’emprunt du contrat d’assurance emprunteur Prêtiléa dépend de votre profil. La GMF met toutefois à disposition un simulateur afin d’obtenir un premier tarif indicatif. Pour cela, vous devrez renseigner vos coordonnées, votre âge et les conditions relatives à votre prêt immobilier (montant, durée, etc.). La GMF vous communiquera alors une première idée de prix pour son assurance de prêt immobilier.

Le taux de l’assurance Prêtiléa est fixé après étude complète de votre demande d’adhésion et de votre formulaire médical. Des examens complémentaires peuvent également être exigés par la GMF avant de vous communiquer son tarif définitif. Le taux de l’assurance de prêt Prêtiléa prend notamment en considération :

  • Votre profil : âge, état de santé, profession, habitudes de vie ;
  • Votre projet immobilier : type d’investissement, durée du prêt immobilier, montant emprunté ;
  • Le niveau de couverture souhaité : garanties de base seules ou souscription à des garanties complémentaires.

Garanties de base

L’assurance de prêt immobilier GMF inclut trois garanties de base :

Garantie décès accidentel immédiate et provisoire :

  • Garantie offerte durant 90 jours après signature de votre demande d’adhésion. Cette garantie vous couvre en cas de décès par accident avant l’application des garanties principales de votre contrat d’assurance.
  • Versement des indemnisations plafonné à 150 000 € ;
  • Adhésion possible pour les emprunteurs âgés de 18 à 74 ans inclus.

Garantie décès tout cause :

  • Prise en charge du remboursement de votre crédit immobilier en cas de décès lié à une maladie ou un accident ;
  • Capital assuré versé à l’établissement d’emprunt avec majoration des intérêts courus;
  • Adhésion possible pour les emprunteurs âgés de 18 à 74 ans inclus ;
  • Protection durant toute la durée de votre contrat d’assurance emprunteur et jusqu’à vos 85 ans ;

Pratiques sportives prises en charge sauf : sports aériens, sports de neige hors-piste, plongée sous-marine après 20 mètres de profondeur, sports avec engin à moteur, saut à l’élastique, alpinisme, spéléologie, yachting au-delà de 32 kilomètres des côtes, trekking.

Clauses d’exclusion : accidents survenus sous emprise d’alcool, conséquences d’une guerre, effets de la désintégration du noyau de l’atome, conséquences de consommation de drogues.

Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) :

  • Prise en charge de votre crédit immobilier à la suite d’un accident ou d’une maladie entraînant une incapacité totale et définitive d’exercer une activité rémunératrice. Pour bénéficier de la garantie PTIA, vous devez également être dans l’impossibilité de réaliser au moins trois des quatre actes de la vie courante seul (se nourrir, s’habiller, se déplacer, se laver).
  • Capital assuré remboursé à la banque prêteuse avec majoration des intérêts courus;
  • Affections disco-vertébrales et psychologiques non incluses mais rachetables ;
  • Adhésion possible pour les emprunteurs âgés de 18 à 64 ans inclus ;
  • Couverture pendant toute la durée du contrat d’assurance de prêt et jusqu’à vos 67 ans ;
  • Clauses d’exclusions et sports non pris en charge identiques à la garantie décès toute cause.

Options de garanties

Les options de garanties vous permettent d’élargir votre niveau de couverture selon votre profil. Pour souscrire les garanties optionnelles du contrat d’assurance emprunteur GMF, vous devez avoir entre 18 et 64 ans. Ces garanties complémentaires vous couvrent jusqu’à vos 67 ans.

L’assurance de prêt immobilier de la GMF propose trois options de garantie :

  • Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) :
  • Protection en cas d’incapacité temporaire à exercer votre activité professionnelle ou une recherche d’emploi à la suite d’un accident ou de maladie ;
  • Indissociable de l’option de garantie IPT.
  • Garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) ;
  • Prise en charge de votre prêt immobilier en cas de perte totale et irréversible d’autonomie à la suite d’un accident ou d’une maladie rendant toute activité professionnelle impossible ;
  • Indissociable de l’option de garantie ITT;
  • Garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP) ;
  • Prise en charge de votre crédit immobilier en cas d’incapacité à exercer votre activité professionnelle ou une recherche d’emploi à la suite d’un accident ou d’une maladie ;
  • Souscription préalable obligatoire aux garanties complémentaires IPT et ITT.

En cas d’ITT ou d’IPT, le contrat d’assurance de prêt immobilier GMF prend également en charge le règlement de vos cotisations d’assurance durant toute la période d’invalidité ou d’incapacité au travail. La période de franchise dépend des conditions initiales de votre contrat et varie entre 30 et 180 jours.

Conditions d’indemnisation suite à un sinistre

Souscrire une assurance de prêt Prêtiléa vous permet d’être protégés en cas d’accident, de maladie ou de décès lorsque vous contractez un prêt immobilier. Cependant, la prise en charge de vos mensualités n’est pas automatique et nécessite l’envoi de documents justificatifs à la GMF lors de votre demande d’indemnisation. Ces pièces justificatives dépendent de la nature du sinistre : certificat de décès, certificat médical avec constatation du taux d’invalidité, copie de l’acte de prêt immobilier, etc.

L’assurance de prêt immobilier Prêtiléa de la GMF assure ensuite le remboursement de vos mensualités :

  • Sans condition de perte de revenu (remboursement forfaitaire) ;
  • Sur le capital restant dû et à hauteur de votre quotité.
  • Après un délai de franchise de 30, 90 ou 180 jours.
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Souscrire à l’assurance de prêt GMF

Conditions d’éligibilité

Le contrat assurance de prêt GMF est réservé à la protection des agents du service public. Si vous travaillez dans la fonction publique, vous pouvez souscrire un contrat Prêtiléa en tant qu’emprunteur, co-emprunteur ou caution pour un emprunteur.

Comment souscrire à l’assurance de prêt GMF ?

Pour souscrire à l’assurance de prêt immobilier Prêtiléa vous pouvez soit :

  • Vous rendre dans une agence GMF ;
  • Contacter le service client et demandé à être rappelé par un conseiller GMF ;
  • Souscrire votre contrat Prêtiléa directement en ligne.

Toute souscription à un contrat assurance emprunte demande de s’acquitter de formalités administratives et médicales. Avant de valider votre adhésion à l’assurance de crédit immobilier, votre assureur peut exiger des examens médicaux complémentaires (examen d’urines, mammographie, électrocardiogramme, etc.). Cependant, depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine prévoit l’allégement des formalités médicales aux conditions suivantes :

  • La fin du remboursement intervient avant les 60 ans de l’emprunteur ;
  • Le montant emprunté ne dépasse pas 200 000 € par assuré (soit 400 000 € pour un couple co-emprunteur).

Après étude de votre demande, la GMF pourra soit :

  • Vous proposer un contrat classique ;
  • Formuler des clauses d’exclusion de garantie au regard des risques trop importants présentés par votre profil ;
  • Refuser de vous assurer

En cas de refus de la part de la GMF, vous pouvez renouveler votre demande en sollicitant la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention signée par notamment par les banques et assurances a pour objectif de faciliter l’accès à la protection des personnes avec un risque de santé aggravé ou des antécédents médicaux. La GMF a ratifié la convention AERAS et propose donc des tarifs et contrats adaptés pour les profils à risques.

La délégation d’assurance emprunteur

Mise en place par les lois Lagarde et Hamon, la délégation d’assurance permet aux emprunteurs d’adhérer à un contrat assurance emprunteur en dehors de leur banque prêteuse. Cette réglementation offre ainsi la possibilité aux assurés de trouver un contrat à un prix plus attractif ou de bénéficier d’une couverture plus large au même coût. C’est pourquoi Wedou met à votre disposition un comparateur en ligne pour vous permettre de trouver facilement et rapidement la meilleure offre d’assurance en fonction de votre profil.

La délégation d’assurance fixe toutefois une condition aux emprunteurs : les garanties proposées au contrat doivent correspondre au niveau de couverture exigé par la banque d’emprunt. Dans le cas contraire, l’établissement bancaire refusera toute demande de délégation d’assurance de prêt immobilier.

Changer son assurance de prêt pour un contrat GMF

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment. Pour cela, il vous suffit d’envoyer un courrier recommandé à votre organisme actuel. Après étude de votre demande, ce dernier vous fera parvenir un avenant à transmettre à la GMF. Notez que tout refus de sa part doit être dûment motivé et explicité. Chez Wedou, changer d’assurance emprunteur est encore plus simple : nos experts assureurs s’occupent de tout !

Entrée en vigueur le 1er juin 2022, la loi Lemoine prolonge la loi Hamon et l’amendement Bourquin voté en 2014. Ces législations avaient déjà assoupli les conditions de résiliation des contrats d’assurance. Elles permettaient en effet aux assurés de renégocier leur contrat durant la première année ou de changer d’assurance après un an de cotisation. La loi Lemoine autorise maintenant à changer de contrat d’assurance de prêt à tout moment.

Conditions générales relatives à l’assurance emprunteur GMF

Pour consulter les conditions générales relatives à l’assurance emprunteur GMF, reportez-vous à la notice mise à disposition par l’organisme. Cette notice est accessible en ligne ou directement en agence GMF.

Notre avis sur l’assurance de prêt GMF

Le contrat assurance de prêt immobilier Prêtiléa offre plusieurs avantages :

  • Couverture standard, mais adaptable en fonction de votre profil ;
  • Connaissance des professionnelles du secteur public et de leurs besoins spécifiques
  • Garantie décès accidentel offerte durant 90 jours après votre demande d’adhésion ;
  • Exonération des cotisations d’assurance en cas d’ITT ;
  • Prix compétitif sur le marché des assurances.

Nous attirons toutefois votre vigilance sur les points suivants :

  • Absence de couverture en cas d’inactivité à la date du sinistre ;
  • Arrêt de l’indemnisation en cas de reprise d’une activité professionnelle en mi-temps thérapeutique ;
  • Absence de garantie IPP (Incapacité Permanente Partielle).

Contacter la GMF

Pour contacter la GMF vous pouvez soit :

  • Téléphoner au 09 70 80 98 09 du lundi au samedi de 8 h à 20 h ;
  • Solliciter un rappel téléphonique depuis le formulaire disponible en ligne ;
  • Vous rendre dans une agence GMF durant les horaires d’ouverture.

FAQ / les questions les plus fréquentes

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