Assurance emprunteur CSF
Voici ce qu’il vous faut savoir si vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès du CSF.
Sommaire
CSF assurance emprunteurs : les informations essentiellesLe contrat CSF assurance emprunteursSouscrire au contrat CSF assurance emprunteursChanger son contrat d’assurance emprunteur pour le CSFDélégation d’assurance emprunteur au CSFNotre avis sur l’assurance emprunteur du CSFContacter le CSF
Le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF) est une association fondée en 1955 et destinée à la protection des fonctionnaires. Le contrat assurance emprunteurs du CSF se distingue par son large niveau de couverture, même en cas de profil à risques. Voici ce qu’il vous faut savoir si vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès du CSF.
CSF assurance emprunteurs : les informations essentielles
L’assurance de prêt du CSF propose un important niveau de couverture avec :
- Une transparence sur les montants des cotisations assurances connus à l’avance et fixes sur la totalité de la durée du prêt ;
- Aucune exclusion ou surprime pour les emprunteurs en cas de pratiques de sports à risques ou de profession dite à risques ;
- Une large couverture avec une prise en charge en cas de décès, d’invalidité et d’incapacité à reprendre le travail ;
- Un maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier à titre personnel, humanitaire ou professionnel.
Le contrat CSF assurance emprunteurs
Taux de l’assurance emprunteur au CSF
Le taux de l’assurance emprunteur dépend de plusieurs paramètres. Cependant, les cotisations assurances sont connues à l’avance et restent fixes durant toute la période du contrat, après étude de votre dossier assuré.
Le tarif est évalué en fonction de :
- Votre projet immobilier : durée du prêt, montant du crédit, etc. ;
- Votre profil : âge, état de santé, etc. ;
- Vos habitudes de vie : exercice d’une profession dite à risques, pratiques de sports à risques, tabac, etc.
À titre d’exemple, les emprunteurs exerçant une profession sans risque particulier, non-fumeurs et âgés de 30 ans bénéficient d’un taux moyen de 0,09 % pour des mensualités fixées à 15 €.
Garanties
Souscrire une assurance emprunteur auprès du CSF ouvre droit à six garanties :
- Garantie décès. En cas de décès, le CSF assure le versement du capital restant dû à la banque d’emprunt.
- Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). La CSF assure le remboursement de votre prêt immobilier en cas d’invalidité physique ou mentale empêchant toute activité professionnelle. Pour bénéficier de la garantie PTIA, vous devez cependant avoir moins de 70 ans et être dans l’incapacité d’effectuer les actes courants de la vie. Dans ce cas, le CSF prend à sa charge le remboursement du capital restant dû.
- Garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) physique ou mentale supérieure à 66 %. L’IPT est valable uniquement pour les assurés de moins de 67 ans.
- Garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT). La prise en charge du <strong>prêt immobilier</strong> s’active à partir de 91 jours d’arrêt de travail, notamment en cas d’accident ou de maladie.
- Option garantie d’Invalidité Permanente et Partielle (IPP). La garantie IPP affiche les mêmes conditions que la garantie IPT, mais assure une prise en charge à partir d’un taux d’invalidité de 33 %.
- Option garantie perte d’emploi. Cette option couvre le remboursement de votre prêt immobilier durant 720 jours en cas de perte d’emploi.
Conditions d’indemnisation
Le contrat assurance emprunteurs du CSF couvre le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail des assurés. Pour activer votre protection, le CSF vous demandera de fournir certains justificatifs.
Selon la nature du sinistre, vous devrez notamment fournir :
- Un certificat médical ou un acte de décès ;
- Une copie de l’acte de prêt immobilier ;
- Votre certificat d’adhésion aux options de garanties.
Souscrire au contrat CSF assurance emprunteurs
Pour souscrire un contrat CSF assurance emprunteurs vous devez être :
- Fonctionnaire titulaire, contractuel ou stagiaire de la Fonction publique en activité ou retraité ;
- Salarié d’un établissement public ;
- Salarié sous contrat de droit privé, mais exerçant dans une entreprise dont l’État est actionnaire ;
- Élu local, national ou européen ;
- Ascendant ou descendant de fonctionnaire.
La souscription au contrat CSF assurance emprunteurs se fait ensuite en cinq étapes :
- Évaluation de vos besoins ;
- Élaboration de votre dossier assurance emprunteur ;
- Renseignement du dossier administratif ;
- Étude de votre dossier médical ;
- Signature des certificats d’adhésion sur votre espace en ligne.
Changer son contrat d’assurance emprunteur pour le CSF
Depuis le 1er juin 2022, la Loi Lemoine vous permet de changer de contrat d’assurance à tout moment (à partir du 1er septembre 2022 pour les anciens contrats). Pour solliciter un changement d’assurance, votre nouvel organisme doit proposer une couverture identique ou supérieure à votre contrat actuel. La demande de résiliation s’effectue par courrier recommandé auprès de votre ancienne banque. Cette dernière vous délivrera alors un avenant qu’il vous suffira d’envoyer au CSF.
Délégation d’assurance emprunteur au CSF
Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, la banque d’emprunt vous propose automatiquement une assurance emprunteur. La délégation d’assurance emprunteur vous autorise à souscrire une assurance emprunteur auprès d’un organisme différent. Cette délégation permet généralement de profiter d’un tarif plus avantageux ou d’une couverture plus importante à un tarif identique. En fonction de votre profil, souscrire votre assurance emprunteur auprès du CSF peut s’avérer avantageux.
Notre avis sur l’assurance emprunteur du CSF
Les points positifs :
- Une couverture large même en cas de déplacement dans le monde entier ;
- Un contrat qui ne comporte aucune exclusion pour les profils à risques.
Les points de vigilance :
- Une mauvaise couverture des affections disco vertébrales et psychologiques ;
- Des conditions générales peu explicites sur les demandes de résiliations.
Contacter le CSF
Pour contacter le CSF, adressez votre courrier à l’adresse suivante :
Association loi 1901
9 rue du Faubourg Poissonnière
75009 PARIS
Vous pouvez également solliciter une prise de rendez-vous téléphonique directement depuis le site du CSF.
FAQ / les questions les plus fréquentes
Quand souscrire un contrat CSF assurance emprunteurs ?
Quel coût pour une assurance emprunteur au CSF ?
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur au CSF ?
Assurance emprunteur Quatrem
Découvrez dans cet article l’offre de contrat d’assurance de prêt proposée par Quatrem et changez d’assurance simplement grâce à nos experts.
Assurance emprunteur UGIP
Taux, garanties, souscription et conditions d’indemnisation : voici tout ce qu’il vous fait savoir.
Assurance emprunteur Crédit Mutuel
Découvrez dans cet article toutes les modalités du contrat d’assurance emprunteur proposé par le Crédit Mutuel.
Assurance emprunteur Direct Assurance
Découvrez ici l’assurance emprunteur de Direct Assurance, propriété de la compagnie Axa Assurance.
SwissLife assurance emprunteur
Découvrez ici l’assurance emprunteur de SwissLife, son taux d’assurance, ses garanties et tout ce qu’il faut savoir.
CIC assurance emprunteur
Taux, garanties, souscription, etc. : voici ce que vous devez savoir sur le contrat assurance de prêt du CIC.
Allianz assurance emprunteur
Garanties de base, options complémentaires, taux et souscription : voici tout ce que vous devez savoir sur le contrat assurance emprunteur vendu par Allianz.
Assurance emprunteur Crédit Agricole
Parmi les différents organismes prêteurs, découvrez dans cet article l’offre de prêt du Crédit Agricole.
Interiale assurance emprunteur
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AXA assurance emprunteur
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Harmonie Mutuelle assurance emprunteur
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Suravenir assurance emprunteur
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Assurance emprunteur Luko
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Assurance emprunteur MNH
La mutuelle nationale des hospitaliers, ou MNH fournit des solutions de mutuelle, de prévoyance et une caution de prêt immobilier pour les professionnels de santé.
Assurance emprunteur GMF
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MetLife assurance emprunteur
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CNP assurance emprunteur
Fondée en 1959, la compagnie CNP Assurances se hisse à la première place pour les assurances de prêt immobilier et à la deuxième place en ce qui concerne l’assurance-vie.
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Avant de changer d'assurance de prêt immobilier, il faut être sûr de choisir le bon contrat. Ainsi, il convient de passer par un simulateur d'assurance emprunteur.
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APRIL assurance emprunteur
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Assurance emprunteur Pacifica
Ici, vous retrouverez toutes les informations essentielles sur l’assurance emprunteur Pacifica
SOGECAP assurance emprunteur
Découvrez ici tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance emprunteur SOGECAP de la Société Générale.
Assurance emprunteur Generali
Retrouvez ici toutes les informations sur l’assurance emprunteur Generali : les taux, les garanties, les formalités, les conditions, etc.
Avis assurance emprunteur
Bien qu’il soit intéressant de choisir son assurance emprunteur grâce aux avis des sites et des consommateurs, il faut connaître les bons critères pour faire le bon choix. Nous vous disons tout à ce sujet.
Assurance emprunteur MGEN
Tous les éléments importants pour comprendre et souscrire à l’assurance de prêt MGEN.
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Assurance emprunteur Empruntis
Pour profiter d’une assurance emprunteur au meilleur taux et comprendre son fonctionnement, nous allons vous présenter ici ses différents aspects.
CBP assurance emprunteur
Taux, montant des cotisations, souscription et conditions d’indemnisation : voici ce qu’il vous fait savoir sur les contrats assurance emprunteur CBP.
Banque postale assurance emprunteur
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Macif assurance emprunteur
Voici ce qu’il vous faut savoir si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur pour la Macif.