Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est une manière alternative pour les professionnels de l’immobilier de financer leurs projets en complément des banques traditionnelles.

Il existe de nombreuses manières pour investir dans le secteur immobilier, qui est l’un des placements préférés des investisseurs particuliers et professionnels.
Pourquoi ? Tout simplement parce-que c’est un secteur qui a une valeur d’usage et qui prend de la valeur avec le temps. La pierre reste en effet pour de nombreux investisseurs un investissement sûr et, qui, si l’on adopte une vision long terme, est souvent synonyme de plus value intéressante. Investissement immobilier pour sa résidence principale, achats d’actions, fonds immobilier, investissement locatif, ou bien encore de défiscalisation, sont des solutions pour investir sur ce secteur bien connu des adeptes de la pierre.
Mais connaissez-vous le crowdfunding immobilier ? C’est un placement innovant encore peu connu des investisseurs qui permet de diversifier efficacement son portefeuille de placements immobiliers. On vous explique.
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est une manière alternative pour les professionnels de l’immobilier (promoteurs, lotisseurs, marchands de biens...) pour financer leurs projets immobiliers en complément des banques traditionnelles et ce en faisant appel à l’épargne des particuliers.
Concrètement, comment ça marche ? Des investisseurs particuliers participent au financement des promoteurs immobiliers en leur prêtant, toujours au travers d’une plateforme de crowdlending leur épargne pour des projets précis. L’avantage pour le particulier est qu’il peut réaliser un premier prêt à partir de 100€. L’autre avantage tient dans le rendement : entre 2,75% à 9% l’an selon la nature du projet, le risque pris et les garanties et sûretés apportés par le promoteur immobilier, marchand de biens ou lotisseur. Ainsi, le particulier peut se constituer un portefeuille de prêts immobiliers pour lesquels il va toucher en échange un rendement.

Pourquoi un promoteur immobilier va chercher des financements via le crowdfunding immobilier ?
Un promoteur immobilier, avant de démarrer un projet de construction d’un immeuble par exemple, va voir son partenaire financier, qui est en général sa banque. L'établissement bancaire va regarder sa demande et son besoin et avant de donner un accord pour un financement, la banque va demander au promoteur de contribuer lui aussi au financement. Par exemple, si le projet total de construction est budgété à 10 millions d’euros, la banque demande en général au promoteur de participer à hauteur de 20% de ce total : la banque prêtera 8 millions si le promoteur apporte les 2 millions restants. Or, le promoteur n’a pas toujours cette somme disponible car il a d’autres projets en cours, d’autres qui peuvent avoir plus de retard que prévu etc. C’est là que le promoteur se tourne vers le crowdfunding, une manière simple et rapide d’obtenir les fonds dont il a besoin afin de débloquer son crédit bancaire.
Comment placer son épargne et optimiser son rendement avec le crowdfunding immobilier ?
Financer des promoteurs immobiliers permet d’obtenir des rendements attractifs, généralement à partir de 2,75% et jusqu’à 9% l’an. Néanmoins, comme tout type de placement financier, il faut tout d’abord penser à la stratégie d’investissement à mettre en œuvre.
Quel est le montant total que l’on prévoit d’investir ? Ce montant total que l’on souhaite allouer va permettre de définir une répartition des ses investissements. Il vaut mieux en effet placer 10.000€ sur 20 projets que vous choisissez vous-même, plutôt que de tout mettre sur un seul et même projet. Au-delà de la diversification au niveau des montants placés, il faut aussi penser à diversifier ses placements en termes de typologie de projet (résidentiel, bureaux, commerces, école, bâtiment logistique....), de zone géographique (au niveau régional et de pays France, Belgique....), sans oublier le risque pris. Les projets proposant des rendements très élevés comme 8 et 9% l’an le sont généralement car le risque l’est également. Le rendement rémunère toujours le risque. Vos décisions dépendent également de votre profil d’investisseur si vous aimez prendre des risques ou que vous êtes plutôt prudent, en mode gestion bon père de famille. Si tel est le cas, vous pouvez vous tourner vers des projets qui proposent des garanties fortes voire une assurance sur le capital placé. Enfin, avant de vous lancer vérifiez la réputation de la plateforme qui vous propose d’investir dans le crowdfunding immobilier.

FAQ / les questions les plus fréquentes
Quelle différence entre assurance emprunteur de la résidence principale et investissement locatif ?


De toute évidence, l’objectif d’un investissement locatif n’est pas le même que celui d’un investissement dans votre résidence principale (voire secondaire). Le but étant généralement de vous créer un patrimoine personnel afin de vous assurer une retraite confortable. Évidemment, tout comme un prêt immobilier pour une résidence principale et/ou secondaire, il faudra faire attention à votre taux d’endettement et au coût de votre assurance emprunteur.
Assurance emprunteur et investissement locatif : quelles garanties ?


Si vous demandez à une banque de vous financer, cette dernière vous obligera sûrement à signer un contrat d’assurance de prêt. De ce fait, nous voyons dans la plupart des contrats d’assurance une garantie décès et une garantie PTIA. Si vous voulez être protégé plus efficacement, il est possible d’ajouter de nouvelles garanties (ITT, IPT, IPP, perte d’emploi…). Attention aussi à sélectionner la bonne quotité si vous empruntez en couple et/ou en SCI.
Assurance emprunteur et investissement locatif : comment optimiser votre contrat ?


En plus de la bonne répartition de la quotité entre les emprunteurs, sachez qu’il est possible de choisir une assurance autre que celle proposée par la banque. En effet, depuis l’instauration de la loi Lagarde, vous pouvez opter pour une délégation d’assurance avant la signature de votre contrat de prêt. Puis, grâce à la loi Hamon, il est devenu possible de remplacer votre contrat d’assurance pendant la première année. Finalement, la loi Bourquin autorise la substitution d’assurance à chaque date anniversaire.
















Résiliation assurance emprunteur
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine, il est (enfin !) devenu possible de résilier son assurance emprunteur à tout moment. Nous vous disons tout à ce sujet.

Capital restant du ou initial assurance emprunteur
L’établissement bancaire en charge de la demande de crédit de l’emprunteur, exige qu’une assurance de prêt soit mise en place pour garantir le remboursement et protéger l’emprunteur en cas d’aléa de la vie.

Assurance emprunteur et visite médicale
Certains assureurs demandent à leurs emprunteurs de passer une visite médicale pour en savoir plus sur leur état de santé. Est-ce obligatoire ?

Déchéance du terme
Sur une durée aussi longue que celle généralement mise en place pour un prêt habitat, personne n’est à l'abri de difficultés financières ou d’aléas de la vie.

Changer d'assurance emprunteur
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde, suivie par la loi Hamon et la loi Bourquin, il est devenu plus simple de changer assurance emprunteur

Assurance emprunteur et SCI
La SCI permet de gérer entre associés un ou plusieurs biens immobiliers. Quelle est la différence au niveau de l’assurance emprunteur ? Réponse à cette question juste ici

Remboursement assurance emprunteur
Généralement méconnu du grand public et dans certaines conditions, il est possible de demander le remboursement partiel de son assurance emprunteur.

Assurance emprunteur comptabilité
L’assurance emprunteur, obligatoire lors de l’octroi d’un prêt, permet de protéger l’emprunteur et ses poches en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité ou de perte d’emploi.

Frais assurance emprunteur
Lors d'un emprunt immobilier, l'assurance emprunteur est une garantie pour vous et pour votre banque.

Faut-il privilégier un contrat d’assurance emprunteur groupe ou individuel ?
Si vous vous intéressez à l’assurance emprunteur, vous avez sûrement entendu parler de l’assurance emprunteur groupe ou individuelle. Découvrez les différences dans notre article !

Différence entre remboursement indemnitaire et forfaitaire d’une assurance emprunteur
Quelle est la différence entre le remboursement indemnitaire et le remboursement forfaitaire d’une assurance emprunteur ? Nous vous donnons la réponse à cette question !

Assurance emprunteur refus
En analysant le risque en fonction du profil de l’emprunteur, l’assureur peut refuser la demande de prise en charge. Voyons ici quelles attitudes adopter et quels sont les recours face à un refus d’assurance emprunteur.

Date anniversaire d’un contrat d’assurance
Qu’est-ce que la date anniversaire de votre contrat d’assurance emprunteur ? C’est la question à laquelle nous répondons dans notre nouvelle entrée de glossaire

Comment se faire rembourser une assurance emprunteur ?
Le remboursement différé permet, comme son nom l’indique, de rembourser son crédit plus tard. Comment ça se passe au niveau de l’assurance emprunteur ? Nous vous disons tout.

Assurance emprunteur et taxe
Heureusement, il est désormais de plus en plus facile de profiter de la délégation d’assurance, qui peut diminuer les effets de la hausse des taxes.

Assurance emprunteur imposition
Suivant le profil de l’assuré et les garanties demandées, son coût peut être important. Dans le cadre d’un investissement locatif, l’emprunteur peut déduire fiscalement cette charge.

Assurance emprunteur dégressive
Après que l’emprunteur ait choisi l’établissement bancaire qui l’accompagne pour son prêt, il doit trouver son assurance emprunteur. Voyons ici l’assurance emprunteur dégressive.

Deux assurances emprunteurs
Lorsque le prêt immobilier est divisé entre plusieurs co-emprunteurs, il peut être judicieux et financièrement avantageux de choisir plusieurs compagnies d’assurances, en fonction du profil de chacun.

Cotisation fixe assurance emprunteur
Lors de la mise en place d’un prêt immobilier, l’organisme prêteur propose généralement son contrat d’assurance emprunteur. Cependant, l’emprunteur a le choix entre différents types de cotisations.