Différence entre remboursement indemnitaire et forfaitaire d’une assurance emprunteur
Quelle est la différence entre le remboursement indemnitaire et le remboursement forfaitaire d’une assurance emprunteur ? Nous vous donnons la réponse à cette question !





Lorsque l’on veut réaliser un crédit immobilier, la banque nous oblige à souscrire une assurance emprunteur. D’après la loi, la souscription de ce type de contrat n’est pas obligatoire. Ce qui est assez éloigné de la pratique, car les banques veulent se couvrir contre les défauts de paiement.
Ainsi, on vous proposera, de base, un contrat groupe. À vous de voir si vous souhaitez être assuré, à la place, par un contrat individuel (délégation d’assurance).
Pourquoi ? Comment ? Notre article va vous aider à y voir plus clair.
Quelle différence entre un contrat groupe et individuel ?
En règle générale, les établissements financiers ont conclu des partenariats avec des assureurs pour proposer à leurs clients des contrats groupe. Ainsi, c’est ce type de contrat d’assurance de prêt qui vous sera proposé de base lorsque vous irez voir une banque pour emprunter de l’argent. Sa caractéristique étant de mutualiser les risques entre tous les emprunteurs, qu’ils soient à risque ou non. Par contre, ils sont généralistes.
De ce fait, si vous vous trouvez dans une situation professionnelle ou personnelle particulière (problème de santé, pratique d’un sport à risque, travailleur non salarié, etc.), vous pouvez vous retrouver avec des surprimes voire des exclusions de garanties.
C’est pour cela qu’il existe des contrats individuels, ou délégations d’assurance. Ce type de contrat est créé sur mesure afin de prendre en compte le profil de l’emprunteur dans son ensemble.
Comment trouver le contrat individuel adapté à vos besoins ?
Il faut savoir que le contrat individuel est souvent moins cher que le contrat groupe. Par contre, la souscription de ce type de contrat peut rallonger le temps de signature du prêt.
C’est en prenant cela en compte que la loi Hamon a été mise en place. Cette dernière permet, en effet, de résilier facilement des garanties facultatives et de remplacer votre contrat actuel par un autre plus avantageux.
Problème : la loi Hamon ne peut être invoquée que dans les 12 premiers mois de souscription. Heureusement, aujourd’hui, il est aussi possible d’utiliser l’amendement Bourquin pour résilier votre assurance actuelle à chaque date anniversaire.
Attention toutefois : pour ce faire, il faut prouver l’équivalence des garanties entre l’assurance actuelle et le nouveau contrat et faire votre demande dans les délais impartis par la loi (15 jours avant la date anniversaire pour la loi Hamon et 2 mois avant la date anniversaire pour la loi Bourquin).
Ainsi, si vous avez le temps, vous pouvez utiliser la délégation d’assurance pour obtenir les garanties adaptées avant la signature de votre contrat de prêt. Ou bien signer votre prêt et chercher ensuite une nouvelle assurance emprunteur plus adaptée à votre profil.
Dans tous les cas, wedou.fr est à votre disposition pour vous aider.


FAQ / les questions les plus fréquentes
À quoi correspond le remboursement indemnitaire de l’assurance emprunteur ?


Généralement proposé par les contrats d’assurance groupe des banques, le remboursement indemnitaire prend en compte aussi bien votre perte de revenus que les prestations de la Sécurité Sociale.Ce type de remboursement intervient après la prise en charge financière de la Sécurité Sociale. Il peut donc arriver que l’assurance n’ait rien à vous payer.En effet, celle-ci n’ayant aucune obligation de remboursement et ne pouvant pas être cumulée avec les autres aides sociales.
À quoi correspond le remboursement forfaitaire de l’assurance emprunteur ?


Le remboursement forfaitaire est généralement proposé par les délégations d’assurance. Il est fixé au préalable par l’assurance et est calculé en pourcentage de votre mensualité.Ainsi, l’assurance ne tient compte ni de vos prestations sociales ni de votre perte de revenu pour se charger du remboursement de vos mensualités de prêt si besoin est.
À savoir : si vous avez souscrit un crédit immobilier à 2, l’assurance prendra en charge le remboursement des mensualités en fonction de la quotité assurée.
Faut-il privilégier le remboursement forfaitaire ou indemnitaire pour son assurance emprunteur ?


Le remboursement forfaitaire est proposé généralement avec un contrat de groupe tandis que le remboursement indemnitaire sera inclus dans les contrats groupe d’assurance.Dans tous les cas, si possible, préférez opter pour un remboursement forfaitaire qui, dans les faits, est plus protecteur que le remboursement indemnitaire. En effet, seule la quotité est prise en compte lors du remboursement de vos mensualités.Toutefois, ce type de prise en charge implique des cotisations plus onéreuses.
















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