Quelle assurance emprunteur pour une SCI ?
La SCI permet de gérer entre associés un ou plusieurs biens immobiliers. Quelle est la différence au niveau de l’assurance emprunteur ? Réponse à cette question juste ici
Contrairement à un crédit immobilier classique réalisé seul ou par un couple d’emprunteurs, un prêt immobilier effectué en SCI nécessite des formalités assez lourdes. En effet, les emprunteurs deviennent des associés et un gérant de la société doit être désigné. Il est aussi nécessaire de convoquer régulièrement une assemblée générale et de mettre en place une comptabilité de caisse.
Toutefois, dans certains cas, la mise en place d’un crédit en SCI se révèle bien plus intéressante que le prêt à taux fixe ou variable contracté en tant que particulier.
Dans cet article, nous allons nous intéresser tout particulièrement à l’assurance emprunteur liée à un prêt immobilier souscrit en SCI.
Assurance emprunteur et SCI : quelle différence avec un prêt classique ?
La véritable différence entre la souscription d’un crédit classique et d’un crédit en SCI se fait au niveau de la capacité d’emprunt. En effet, en SCI, la banque cumule les capacités d’emprunt de tous les associés et non de la personne ou du ménage.
Il faut, en effet, savoir que les associés possèdent des parts sociales du ou des biens.
Deux scénarios sont possibles :
- Chaque associé souscrit un emprunt à titre personnel ;
- La SCI signe le prêt en tant que personne morale.
Dans le premier cas, les associés vont rembourser leur partie du prêt de leur côté et s’assurer qu’ils puissent gérer individuellement le paiement de leurs mensualités.
Dans le second cas, les associés doivent s’occuper de la trésorerie de la SCI qui sera la seule à rembourser le prêt sur ses fonds propres.
Assurance emprunteur et SCI : quotités et garanties ?
Comme pour tous contrats d’assurance de prêt, il faudra atteindre une quotité de 100% au minimum entre les associés.
Dans le cas où chaque associé rembourse individuellement différentes parties du prêt, la quotité pourra être répartie entre tous pour atteindre 100% (en prenant en compte ou non les quotes-parts au prorata des revenus) ou chacun pourra être assuré à 100% pour une couverture totale.
Si c’est la SCI qui rembourse, il est possible de n’assurer que quelques associés. À condition, ici encore, que la quotité de l’assurance emprunteur soit de 100% au minimum.
Concernant les garanties, seules les garanties décès et PTIA seront demandées par la banque. À voir entre associés s’il peut être intéressant d’en souscrire d’autres ou non en prenant évidemment en compte les quotités.
Assurance emprunteur et SCI : comment optimiser sa couverture ?
Avant tout, il faut savoir qu’il est possible en SCI de déduire les primes d’assurances si vous avez opté pour l’IR.
De plus, l’assurance emprunteur d’une SCI profite, elle aussi, des conditions législatives liées aux lois Lagarde, Hamon et Bourquin. Soit la possibilité de changer d’assurance avant la signature du contrat de prêt, durant la première année de souscription et à chaque date anniversaire.
Si certains associés présentent des risques aggravés de santé, il sera possible de recourir à la convention AERAS.
Vous avez besoin d’aide pour trouver l’assurance emprunteur adaptée à vos besoins et à ceux de vos associés ? Les experts wedou.fr sont à votre disposition pour vous conseiller et vous accompagner.
FAQ / les questions les plus fréquentes
Assurance emprunteur et SCI : quelle différence avec un prêt classique ?
Assurance emprunteur et SCI : quotités et garanties ?
Assurance emprunteur et SCI : comment optimiser sa couverture ?
Cotisation fixe assurance emprunteur
Lors de la mise en place d’un prêt immobilier, l’organisme prêteur propose généralement son contrat d’assurance emprunteur. Cependant, l’emprunteur a le choix entre différents types de cotisations.
Assurance emprunteur et taxe
Heureusement, il est désormais de plus en plus facile de profiter de la délégation d’assurance, qui peut diminuer les effets de la hausse des taxes.
Le crowdfunding immobilier : une nouvelle manière d’investir dans la pierre
Le crowdfunding immobilier est une manière alternative pour les professionnels de l’immobilier de financer leurs projets en complément des banques traditionnelles.
Deux assurances emprunteurs
Lorsque le prêt immobilier est divisé entre plusieurs co-emprunteurs, il peut être judicieux et financièrement avantageux de choisir plusieurs compagnies d’assurances, en fonction du profil de chacun.
Comment se faire rembourser une assurance emprunteur ?
Le remboursement différé permet, comme son nom l’indique, de rembourser son crédit plus tard. Comment ça se passe au niveau de l’assurance emprunteur ? Nous vous disons tout.
Assurance emprunteur comptabilité
L’assurance emprunteur, obligatoire lors de l’octroi d’un prêt, permet de protéger l’emprunteur et ses poches en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité ou de perte d’emploi.
Remboursement assurance emprunteur
Généralement méconnu du grand public et dans certaines conditions, il est possible de demander le remboursement partiel de son assurance emprunteur.
Assurance emprunteur dégressive
Après que l’emprunteur ait choisi l’établissement bancaire qui l’accompagne pour son prêt, il doit trouver son assurance emprunteur. Voyons ici l’assurance emprunteur dégressive.
Capital restant du ou initial assurance emprunteur
L’établissement bancaire en charge de la demande de crédit de l’emprunteur, exige qu’une assurance de prêt soit mise en place pour garantir le remboursement et protéger l’emprunteur en cas d’aléa de la vie.
Assurance emprunteur refus
En analysant le risque en fonction du profil de l’emprunteur, l’assureur peut refuser la demande de prise en charge. Voyons ici quelles attitudes adopter et quels sont les recours face à un refus d’assurance emprunteur.
Déchéance du terme
Sur une durée aussi longue que celle généralement mise en place pour un prêt habitat, personne n’est à l'abri de difficultés financières ou d’aléas de la vie.
Date anniversaire d’un contrat d’assurance
Qu’est-ce que la date anniversaire de votre contrat d’assurance emprunteur ? C’est la question à laquelle nous répondons dans notre nouvelle entrée de glossaire
Faut-il privilégier un contrat d’assurance emprunteur groupe ou individuel ?
Si vous vous intéressez à l’assurance emprunteur, vous avez sûrement entendu parler de l’assurance emprunteur groupe ou individuelle. Découvrez les différences dans notre article !
Assurance emprunteur et visite médicale
Certains assureurs demandent à leurs emprunteurs de passer une visite médicale pour en savoir plus sur leur état de santé. Est-ce obligatoire ?
Différence entre remboursement indemnitaire et forfaitaire d’une assurance emprunteur
Quelle est la différence entre le remboursement indemnitaire et le remboursement forfaitaire d’une assurance emprunteur ? Nous vous donnons la réponse à cette question !
Assurance emprunteur imposition
Suivant le profil de l’assuré et les garanties demandées, son coût peut être important. Dans le cadre d’un investissement locatif, l’emprunteur peut déduire fiscalement cette charge.
Frais assurance emprunteur
Lors d'un emprunt immobilier, l'assurance emprunteur est une garantie pour vous et pour votre banque.
Résiliation assurance emprunteur
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine, il est (enfin !) devenu possible de résilier son assurance emprunteur à tout moment. Nous vous disons tout à ce sujet.
Changer d'assurance emprunteur
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde, suivie par la loi Hamon et la loi Bourquin, il est devenu plus simple de changer assurance emprunteur