Faut-il choisir une assurance emprunteur de groupe ou individuelle ?
Si vous vous intéressez à l’assurance emprunteur, vous avez sûrement entendu parler de l’assurance emprunteur groupe ou individuelle. Découvrez les différences dans notre article !
Utilisé principalement en construction de bien (VEFA) ou lors de la mise en œuvre de lourds travaux d’aménagement, le remboursement différé offre un peu plus de flexibilité aux personnes qui le souhaitent.
En tant que courtier d’assurance, nous nous intéressons à la fois à ce concept spécifique et à l’assurance emprunteur liée.
Quel est le principe du remboursement différé ?
Appelé aussi différé d’amortissement ou différé de remboursement, le remboursement différé offre la possibilité de ne payer les mensualités qu’après une période donnée (définie à l’avance dans le contrat).
C’est un système utilisé principalement en VEFA (en même temps que le déblocage des fonds). Ainsi, au lieu de commencer à payer le crédit dès le début, vous profitez d’une période de franchise durant laquelle vous ne payez rien (sauf frais liés au crédit et cotisations d’assurance).
Il faut savoir qu’il existe deux types d’amortissements différés :
- L’amortissement différé partiel : différé de 1 à 24 mois qui vous dispense de payer le capital sur une période donnée (les intérêts et les frais du crédit sont remboursés en priorité) ;
- L’amortissement différé total : les échéances sont reportées en totalité.
À noter : en plus du VEFA, il est aussi possible de profiter d’un remboursement différé dans le cadre d’un PTZ ou d’un prêt in fine.
Assurance emprunteur et remboursement différé : comment ça fonctionne ?
Comme nous l’avons précisé, bien que le remboursement du capital (voire des intérêts) soit différé, ce n’est pas le cas des cotisations de l’assurance de prêt.
Il faut donc faire attention à bien choisir le contrat adapté à ses besoins, car vous devrez commencer à régler les mensualités durant toute la phase de différé.
Attention : la banque peut vous obliger à souscrire son contrat groupe. Sachez que, depuis l’instauration de la loi Lagarde, vous pouvez faire jouer la concurrence en optant plutôt pour une délégation d’assurance.
N’oubliez pas non plus de vous intéresser à la quotité assuré emprunteur si vous empruntez à plusieurs (en ménage ou en SCI).
Assurance emprunteur et remboursement différé : de quelle façon optimiser sa couverture ?
En plus de la loi Lagarde qui autorise la souscription d’une délégation d’assurance avant la signature du prêt, vous pouvez aussi utiliser les lois Hamon et Bourquin si besoin est. Celles-ci facilitent le remplacement de l’assurance durant la première année de souscription et à chaque date anniversaire.
Vous présentez des risques de santé aggravés ? Dans ce cas, nous vous incitons à vous servir de la convention AERAS qui peut vous accompagner dans la souscription d’une assurance emprunteur adaptée et au juste prix (en vous proposant, par exemple, un droit à l’oubli).
Vous avez besoin d’aide ? Les experts wedou.fr vous aident à trouver le contrat qu’il vous faut.
FAQ / les questions les plus fréquentes
Date anniversaire d’un contrat d’assurance
Qu’est-ce que la date anniversaire de votre contrat d’assurance emprunteur ? C’est la question à laquelle nous répondons dans notre nouvelle entrée de glossaire
Cotisation fixe assurance emprunteur
Lors de la mise en place d’un prêt immobilier, l’organisme prêteur propose généralement son contrat d’assurance emprunteur. Cependant, l’emprunteur a le choix entre différents types de cotisations.
Changer d'assurance emprunteur
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde, suivie par la loi Hamon et la loi Bourquin, il est devenu plus simple de changer assurance emprunteur
Comment se faire rembourser une assurance emprunteur ?
Le remboursement différé permet, comme son nom l’indique, de rembourser son crédit plus tard. Comment ça se passe au niveau de l’assurance emprunteur ? Nous vous disons tout.
Assurance emprunteur et visite médicale
Certains assureurs demandent à leurs emprunteurs de passer une visite médicale pour en savoir plus sur leur état de santé. Est-ce obligatoire ?
Assurance emprunteur comptabilité
L’assurance emprunteur, obligatoire lors de l’octroi d’un prêt, permet de protéger l’emprunteur et ses poches en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité ou de perte d’emploi.
Assurance emprunteur et SCI
La SCI permet de gérer entre associés un ou plusieurs biens immobiliers. Quelle est la différence au niveau de l’assurance emprunteur ? Réponse à cette question juste ici
Assurance emprunteur et taxe
Heureusement, il est désormais de plus en plus facile de profiter de la délégation d’assurance, qui peut diminuer les effets de la hausse des taxes.
Deux assurances emprunteurs
Lorsque le prêt immobilier est divisé entre plusieurs co-emprunteurs, il peut être judicieux et financièrement avantageux de choisir plusieurs compagnies d’assurances, en fonction du profil de chacun.
Assurance emprunteur refus
En analysant le risque en fonction du profil de l’emprunteur, l’assureur peut refuser la demande de prise en charge. Voyons ici quelles attitudes adopter et quels sont les recours face à un refus d’assurance emprunteur.
Frais assurance emprunteur
Lors d'un emprunt immobilier, l'assurance emprunteur est une garantie pour vous et pour votre banque.
Déchéance du terme
Sur une durée aussi longue que celle généralement mise en place pour un prêt habitat, personne n’est à l'abri de difficultés financières ou d’aléas de la vie.
Résiliation assurance emprunteur
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine, il est (enfin !) devenu possible de résilier son assurance emprunteur à tout moment. Nous vous disons tout à ce sujet.
Assurance emprunteur imposition
Suivant le profil de l’assuré et les garanties demandées, son coût peut être important. Dans le cadre d’un investissement locatif, l’emprunteur peut déduire fiscalement cette charge.
Le crowdfunding immobilier : une nouvelle manière d’investir dans la pierre
Le crowdfunding immobilier est une manière alternative pour les professionnels de l’immobilier de financer leurs projets en complément des banques traditionnelles.
Différence entre remboursement indemnitaire et forfaitaire d’une assurance emprunteur
Quelle est la différence entre le remboursement indemnitaire et le remboursement forfaitaire d’une assurance emprunteur ? Nous vous donnons la réponse à cette question !
Capital restant du ou initial assurance emprunteur
L’établissement bancaire en charge de la demande de crédit de l’emprunteur, exige qu’une assurance de prêt soit mise en place pour garantir le remboursement et protéger l’emprunteur en cas d’aléa de la vie.
Assurance emprunteur dégressive
Après que l’emprunteur ait choisi l’établissement bancaire qui l’accompagne pour son prêt, il doit trouver son assurance emprunteur. Voyons ici l’assurance emprunteur dégressive.
Remboursement assurance emprunteur
Généralement méconnu du grand public et dans certaines conditions, il est possible de demander le remboursement partiel de son assurance emprunteur.